單身理財 小心疏失

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單身理財 小心疏失
（周方澄）

 
獨自生活可享有一定的自由，卻也伴隨挑戰，尤其是在打理財務方面，很容易犯下金錢失誤。

無論性別或年齡，如果您單身一人並自己掌握命運，可體驗掌握自主權；獨自生活可享有一定的自由，卻也伴隨挑戰，尤其是在打理財務方面，很容易犯下金錢失誤。信用合作社 Affinity Federal Credit Union財務長布勞爾（Kevin Brauer）說，如果沒另一半，不必負更多責任、卻也沒有多餘收入，您自己一人就是所有的一切了。

布勞爾說，單身人士需要用財務長的心態來管理金錢，否則，可能一不小心誤觸陷阱而成為受害者。

基於這樣的考量，如果您單身一人，請花點時間閱讀以下五個常見的理財失誤，提高警覺、嚴加提防，這麼一來，即使沒有伴侶可分攤成本，也能累積最多的儲蓄。

第一個常見理財疏失是沒有設定預算。麻州理財業者Retirement Income USA負責人拉費爾（Jules LeFevre）說，單身人士最重要的事情是制定預算，如果沒有預算，很難確立財務目標、並朝著目標追蹤踪執行進度，久而久之，您銀行裡的存款很少，卻看不到手上有什麼有價值的東西，錢不知道花到哪裡去了？

訂出支出計畫對每個人都有利，但單身人士似乎特別難做到這點；亞利桑那州資金管理業者Fiscal Fitness Phoenix的金融教練迪基（Kelsa Dickey）認為，單身的人只是隨性把想法放在腦子裡，而不嚴謹的擬訂計畫。

迪基說，單身不必為了和另一半共享財務而傷腦筋，但也因此少了鞭策，於是，不訂預算、沒有支出計畫感覺上沒什麼大不了，但如果您的財務狀況變得過於複雜以致難以追蹤、或者有一天要結婚並決定與另一半合併財務，單身時不訂預算就可能成為一個問題。訂預算可藉助應用程式如Mint或Personal Capital、以求簡化。

第二個疏失是超支卻渾然不覺。衝動購物是單身人士最容易犯下的另一疏失；馬里蘭州理財諮詢業者CIC Wealth的執行長威伯利（Ryan Wibberley）說，這是一種心態使然，也就是「我只需要擔心我自己。」所以，愛怎麼花錢就怎麼花。

獨自生活的人很自由、沒有另一半在旁邊監督，所以會衝動花費，布勞爾說。單身人士很容易和朋友一起花費，他們不是自主、有計畫的花錢，而隨著朋友的消費習慣起舞，為避免盲從無度花費，應該為自己的個人支出設定基本規則，好比說提前訂下與朋友外出吃飯喝酒的頻率，或者限制自己購物時用支付現金，這樣就比較不會超出預算。

第三個疏失是忽略了保險需求。對單身人士來說，保險更重要，因為，一旦生病或殘疾，身旁沒有第二份收入可依靠，萬一哪一天您無法工作了，有保險才可免於陷入財務危險。更重要的是，選購保險時，需考慮未來。威伯利認為，單身人士應加重考量長期護理，因為沒有配偶在身旁照顧，所以必須考慮將來如何支付療養院、或者輔助生活服務（assisted living），也許該購買長期護理保險。

第四個常見疏失是沒有準備應急金以及存退休金。拉費爾說，您絕對需要應急金，老是依賴信用卡度日不是辦法；單身者只有一份收入，比較沒辦法儲蓄，但積少成多，即使每次領薪水擠出10到20元存起來，最終也會累積相當於三到六個月生活支出的應急金，退休金應另外存，不能和應急金混為一談。

第五個疏失是，沒有財務責任的約束。已婚者有配偶分擔財務責任，單身則必須尋找其他人來填補這個分擔責任的角色。威伯利說，找家人或朋友來分擔財務責任可能有些尷尬，但找人協助您朝理財目標步步前至關重要。最好找您信任、並擁有強大資金管理能力的人，可每月、每週甚至每天向這位夥伴談談財務狀況；必要時也可定期與理財規劃師碰面，重點是讓另一個人進入您的理財生活。

思念櫻桃

單身理財跟已婚理財的控制
單身比較能自由掌握
但還是要看狀況