付出才有資格享受 (如何引領孩子正確金錢觀 )

湘子

本篇文章摘自：商業週刊第 963 期作者：陳雅玲

看過太多有錢人的潮起潮落，富邦金 控投資長蔣國樑如何教孩子面對金錢？在消費叢林裡，他又用什麼方法為孩
子指引明路？

去年十二月某一天晚上 ，蔣小妹在房間做功課，上班回來的爸爸蔣國樑進入她房間，把信用卡帳單放在桌上。 他
在這份帳單上用紅筆畫 了一條線，告訴女兒，「下面都是你去美國刷的，算一算總共多少錢？」

剛考上大學，十一月跟 媽媽到美國辦事的女兒，拿出當時收妥的收據，一張一張核對，把她刷的項目，用螢光 筆
畫下來。蔣國樑一旁拿 出計算機，一筆一筆相加，然後不以為然的說，「你總共要還我一萬元，你看，我上班 都
沒有你花得多。」

從這天開始，每個禮拜 ，蔣國樑只要一想到，就會裝出討債的聲音說：「你什麼時候還我錢哪？」為此，女兒 除
了每天中午吃省一點， 不買衣服，乖乖讓爸爸扣零用錢之外，念服裝科系的她，還得在家打工：幫爸爸燙襯衫 、
修改褲子。

一九八七年回國當上國 際投信總經理、一九九九年被安泰人壽挖角擔任投資部資深副總、二○○ 三年被富邦 金控
禮聘為投資長的蔣國 樑，經常負責百億資產的投資；對於孩子，他的財富教育也毫不含糊。

家教一：有計畫的花錢學舞要訂時限 、目標，並考量效益

身為「企業家爸爸」，他用管公司的方法管小孩。

孩子要出國度假、購買三Ｃ產品，都 要寫計畫書，自己計算所需金額，編列預算，計畫資金來源。他再跟孩子討
論可行性、資金運用效益、 爸媽相對補助金額等。
例 如現在大一的女兒想學街舞，蔣國樑要她寫下的計畫書如下：
預定計畫執行時間：大二
所需經費：每個月兩千元（月票，可以上 三十堂課）
上課地點：某 某舞蹈工作室
計畫目標： 兩個月學會完整的兩支舞
經費來源：一半從零用錢扣，一半爸爸補貼

這樣的做法，大概從他們高一時開始 。一開始孩子會嚷：「爸爸，我是你的女兒，不是你的員工。為什麼老是動
不動就寫報告？」他回答： 「你們走在（消費）叢林裡，如果我不給你指一條明路，我就是害了你。」

因此，他對孩子的財富 教育有兩個方向，第一是須負擔自己的花費，量入為出。第二，培養他們追求心靈上滿 足
的能力。「再有錢的人 ，如果欲望無法滿足，永遠是貧窮的。」

一筆獲利交易、一樁成功的上市案、 一趟績效奪冠，就毫不手軟的「犒賞自己」上等牛排、干邑好酒的蔣國樑，
五年前一次心臟手術，醫生 在他的胸口和小腿劃上一刀，抽出腿部的一條靜脈，替換掉他心臟內塞滿油脂的血
管。

「意外不知何時來到，你準備好了沒 有？」有過這樣的生死體驗，他常常跟孩子說：「心無掛礙，無所恐懼。」
在投資界二十年，他看過多 少大企業家、名人，現在都不在了，「不是看你有沒有錢，要看你有沒有紀律。 」吃
喝玩樂，一天之間，多少錢 都可以蒸發掉。心靈上的滿足，才是真的富有。

家教二：用勞力換金錢出國旅費，做 家事或打工自籌

為了 讓孩子真正瞭解金錢的價值，蔣國樑堅持一條紀律：「所有的錢，都要用勞力換取。」 也就是，除了學費、
基本 的生活開銷外，孩子的其他花費都必須由自己籌措一半（另一半爸爸補貼）。蔣家雖然 家裡有傭人，有司
機，但 是為了籌錢，孩子要幫忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、燙衣服、拖地，甚至還得到外 面打工。

例如女兒考 上大學後想跟同學去東歐玩，為了籌措旅費，她暑假花了快兩個月去餐廳打工，每天辛 辛苦苦的忙到
晚上十一點 ，終於賺到近兩萬元，其他不足部分，則每個月扣零用錢。

不怕孩子打工會浪費他們讀書、學習 的時間嗎？「這是投資，」蔣國樑想得很明白，這是教育的成本，省不得。
「你不讓他體驗，直接給他 錢，就是cost（花費），不是 investment（投資）。」

其實為了讓孩子出去打工，他們夫妻更花心思，更花錢。女兒在餐廳打工 到深夜，為了安全，他還得跟司機出去
接她回家。但他認為，若捨不得孩子「浪費」讀書的時間，只會教出一個 書呆子。「與其那樣，我寧可培養一個
人格健全的常人。」他說，現在太多孩子想一步登天，不然就是沒有明天 。

他也找機會教小孩 學會評估花錢的效益，以及要付出的代價。例如孩子想去埃及玩，他看了女兒的計畫書 後，跟
她討論：如果去埃 及，不但要打工一個暑假，還得每個月零用錢裡扣五○％才夠旅費；但如果去印尼，只 要打工
兩週，零用錢也只 需要扣一○％，讓孩子自己決定每一項消費決策與代價。

孩子用錢，多少都還是會有超支的時 候，萬一這個月的開銷又無法省下那麼多，得向爸爸預支時，就得在下個月
把每一筆花費都記得清清楚 楚。如果還是亂花，零用錢就被縮減。

家教三：付出才有資格享受把幸福視 為當然，災難就會反撲

「到處都是教育的機會，我願意花更多小錢，來培養他們對金錢的概念。 」蔣國樑說，像全家出門的時候，他 和
太太坐著司機開的自家轎車，孩子就得頂 著大太陽，自己搭公車，轉捷運，去跟他們會合。

蔣小妹說，以前她的零用錢也會亂買 ，但出去打過工後，比較懂得金錢得來不易。像她自己上大學後每個月有六
千元零用錢（包括午餐、自 己買的衣服），她都會先把其中的二千元，定期存到一個無法提領的帳戶。「也沒有
一定要做什麼，只是覺得， 該為以後留下一些經濟基礎。」

孩子沒有正確的價值觀，蔣國樑認為，父母要負最大的責任。「我可以吃 鵝肝醬，也可以去路邊攤吃鴨肉扁。」
他常看到很多父母帶孩子去昂貴的餐廳吃大餐，「把魚翅當粉絲」，他感 嘆：「這孩子已經被父母糟蹋掉了，因
為孩子失去對金錢的感覺。」

每年出國旅行，蔣國樑讓孩子自己規 畫，在有限的預算裡，學習如何節制、省錢。他們全家只買一張商務艙機
票，他或是太太坐，另一個 人就陪孩子坐在後面的經濟艙。他們向孩子明確表示，「你們沒有賺錢，沒有資格坐
商務艙。」

上班可以穿亞曼尼表現金融家專業形 象的蔣國樑，也可以和孩子逛到中山北路七段的暢貨中心（outlet），買一件
五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品質啊，」他乘機教孩子，價錢和 價值不一定成正比。甚至，當孩子要買
東西時，他鼓勵他們上網找到更便宜的價錢，享受那種聰明購物的成就感 與快樂。

教孩子認識 金錢的價值，他還教孩子瞭解什麼是匱乏，瞭解真正的人生。他 和 太太去黃山旅遊， 下山時走下來，
看到挑夫 用血肉之軀，把那麼沉重的水泥、各種物資一簍一簍的挑上去，他趕緊用攝影機拍下這 畫面，回家告訴
孩子， 這 世界不是只有美麗的風景，還有那麼多人是這樣辛苦過日子的。

家教四：必須回饋親人找出照顧父母 的方法，培養責任心

去印度玩的時候，他則拍下無數的小兒麻痺症的孩子，讓孩子知道，他們在和別人比香 奈兒、比古馳的時候，有
那麼多孩子連健全的四肢都沒有。「小孩不知道還有另一個世界，以為他們過的日子就 是人生本當如此。我教他
們，地球是平的，今天把幸福視為理所當然，明天災難就會反撲。」

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看完這篇由朋友e-mail來的信
我感受頗深
想起自己的2個兒子正在台南唸大一
住在學校的宿舍裡，雖然空間窄，但住久了也習慣了
而學校的宿舍的好處是，對家中有2個同時在上大學的家庭來說，無疑是比住校外省了非常多的租金
(國立學校半年的住宿費是7000多元，而住外面一個月就要3000~5000元不等)

到了一下開學時，學校馬上安排抽籤 (二年級的學校宿舍 )
2個兒子都沒有抽中學校宿舍，這下子就緊張起來
上個星期，利用考完試的假日，與同班同學馬上找住宿的地方，
前後看了十幾間房屋，結果也被他們相中，地點適宜且租金比較便宜的房子

兒子上msn告訴我，如果覺得2個兒子的 租金+生活費  負荷太重
他會去找家教，因他聽學長說，他們學校的學生還蠻好找家教的
而且大二功課應該還不重

說真的，聽他這麼說，還蠻欣慰的
也許是，在他們上高中時，我曾因單位裁撤而失業一段時間
那時，我有時就與他們討論家中生活經濟的收支狀況
讓他們知道，什麼錢是該花，而什麼錢是不應當花費的
也讓孩子知道，當省則省是一種美德
所幸，孩子肯體貼父母的辛勞
在我失業後，馬上向補習班老師說，下學期不能補習了
補習班的老師非常緊張，問他們2人到底什麼原因呢 ?
在知悉後，補習班真的非常有人情味，竟告訴他們兩兄弟，沒關係，下學期還是正常來補習，而且不收補習費

實在感謝補習班的老師~~很感謝呢
而兒子們也非常爭氣，雙雙考上台南的同一所國立大學

在現今的社會
說真的，人情味真的是有
而當生活中如果出現像我一樣的情形
奉勸大家為人父母
一定要讓家人知道詳細經濟狀況
與家人一起走過艱難的時刻
而不要輕易走上不歸路

生命，再難都會有出路的
與大家分享

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環境吧

雖然說  是這樣說拉 但也要有那樣子的環境 才有需要教

像本身就是負債累累的家庭

小孩都會比較早熟不是沒有道理的

反之亦然  富不過三代!這個成語也不是空穴來風.....

有經驗的都知道  歷史  上有太多塵埃  但好像

沒有效果!? 往往老是一在的重複....