新年理財3部曲 除「舊債」佈「新興」迎財神

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為迎接金兔年，除了大環境的除舊佈新，投信業者也建議投資人，在理財方面也要先從清除舊債壓力，提高財務自由為首要步驟，其次在規畫好固定支出後，可以先選擇信用評等高、流動性佳的新興市場債券型基金，至於開拓財源的部分，則以今年高速成長的新興市場股市為首選。

除舊債為先，償還高利率信用貸款

保德信投信國際投資組主管黃榮安表示，新年理財規劃的第1步，應先減輕負債壓力，先從較高利率的貸款及信用卡債償還起。提高財務自由空間之後，剩餘資金再做為投資理財規劃，才不用因為臨時需要資金調度，讓原先中長期投資計劃在不適當時點被迫中斷，理財也能較沒有壓力。

預留年後支出，先轉入債券型基金

黃榮安建議，投資人不妨先將每年固定的大筆支出列出，皆先納入理財規劃，避免到時湊不到錢的窘況。若是距離支出還有一段期間，建議可先將資金「停泊」在信用評等高、流動性佳的新興市場債券型基金，能避免一時衝動花費，也能趁債市表現較佳時取得投資收益。不過此類型基金因投資於新興市場，也須留意市場震盪帶來的波動風險。

佈新財源，定期定額新興股市

有的投資人雖然今年年終獎金不多，甚至根本沒有領到，但也先別氣餒，畢竟中國傳統觀念除了重視「招財」、「進財」，也必須要能「守財」，後續每月薪資只要省下3、5000元，透過定期定額投資基金，仍然能達到中長線理財目標。由於全球股市過去一年受歐債風波餘波盪漾影響，股價仍然相對便宜，投資人可先以較熟悉的台灣股市，及今年仍將高速成長的新興市場優先佈局。