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標題: 退休理財規劃三部曲 [列印本頁]

作者: mm117777 時間: 2012-7-11 11:41:41 標題: 退休理財規劃三部曲

穩健規劃、定期審視、長期執行，缺一不可。
孫震宇

你知道退休金應該如何規劃嗎？投信投顧公會進行一項民眾對於勞退新制的調查，大多數都不清楚每月提列的退休金，在退休時究竟可以領回多少受訪者中有67%平日會主動瞭解投資理財訊息，瞭解退休財務規劃的重要性，其中49.7%的人至少每周會留意理財相關資訊一次。
不過，已進行投資理財的受訪者中，有近70%未設定年平均投資報酬率，顯示民眾理財態度雖積極，但實際考量上仍欠周全。中華民國退休金協會理事長邱顯比教授表示，民眾對每月生活費用的預估過於樂觀，應該將通貨膨脹、老年醫療支出及休閒需求等因素，加入退休規劃中，才能讓退休生活更有保障。

調查結果也顯示，在受訪民眾中，採用的投資理財工具除基金、定存與股票外，投資型保險也成為主要投資工具，占受訪者比例62.5%，發展快速值得重視。拓資型保單兼具保險保障、儲蓄、投資與節稅規劃等多重理財功能，很適合進行退休金準備。

退休可規劃三部曲，包括穩健規劃、定期審視、長期執行。運用投資型保單作為退休規劃時應注意，選購產品不能只被文宣或高報酬率吸引，因有任何投資皆有風險，最好能定期檢視淨值，根據人生各階段與變動的投資大環境，進行股債投資比例調整，以確保保障與理財目標是否逐步達成。

實際的作法上要穩健善用資產配置，視個人的理財目標、資金多寡、離退休年限期、可承受風險能力等規劃退休計畫，並要定期審視投資組合，長時操作，不持短期投資心態，才能在勞退金外，多拿一筆退休金，安享樂活的退休生活。

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投資型保單!!!最重要的是看一間公司營運狀況!!!

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其實每間保險公司商品大同小異!!!

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作者: asd00456 時間: 2012-7-11 14:15:04

恩...我個人不看好投資型保單如果幫客戶看基金有賺錢就算了沒賺錢還要被客戶罵= = 因為我本身有在做保險我會比較推薦客戶做儲蓄險或是外幣保單獲利雖然不會那麼快但是勝在風險小或是無風險以上是我個人觀點

作者: 33333 時間: 2013-5-27 00:49:31

本帖最後由 33333 於 2013-5-29 06:59 編輯

青菜蘿蔔各有各的好，任何產品都會有人買，合意最重要了，沒人可以保障什麼。人會死殘公司會倒，只要在自己最需要的時候，有保險金可領，就好了。

以上為個人淺見，有不同意見或認同者，均請勿回應，多謝配合與支持。

作者: 腥來的 時間: 2013-5-29 09:49:16

我個人也覺得保險其實就是先拿錢出來為以後生病的自己先買一份保障
所以在投資相關的保險就比較少著墨了投資也有很多方式阿選一份最適合自己的可以長久維持下去的就是最好的了

作者: gunungkinabalu 時間: 2013-5-29 12:05:27

asd00456 發表於 2012-7-11 14:15
恩...我個人不看好投資型保單如果幫客戶看基金有賺錢就算了沒賺錢還要被客戶罵= = 因為我本身有在做保險 ...

可是儲蓄險获利比较低的。。。

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