SOGO論壇

標題: 學校沒教的理債觀念（三）別使用信用卡 [列印本頁]

作者: ncmamr 時間: 2009-3-27 06:35:06 標題: 學校沒教的理債觀念（三）別使用信用卡

銀行喜歡借錢給有錢人，越缺錢的越借不到。

年輕人在經歷了五年的理債生涯以後頭髮開始花白，逐漸踏入中年的他已經沒有資格再稱呼自己為年輕人了。這個準中年人有幸（或者不幸）從 240萬台幣的貸款掙扎出來，開始有了一點理財的小頭腦。以下，是他把一些觀察和發現整理起來提供大家參考。

◎銀行喜歡借錢給有錢人，越缺錢的越借不到

年輕人債務纏身時曾經有幾度遭到現金斷流問題，眼看著當月份就快過不下去了。然而，銀行是不可能再讓他貸款的，甚至當他拿著信用卡想去提款機預借現金以便撐過那個月份時，還發現提不出錢來。打電話到銀行去詢問，對方回答預借現金的功能被停止了。

年輕人含著眼淚對電話狂吼：要暫停預借現金你們也要提早通知我呀，我急用錢卻題不出來，你們想害死人呀！而這樣的狂吼沒有用，因為銀行內部是根據客戶的風險指標來運作這些功能的開啟或關閉。而他年紀輕輕卻高額負債，對銀行而言風險是太高了。

後來，當年輕人的財務狀況逐健全，信用卡預借現金功能又自動被銀行重新打開。然而他發誓不再使用，這個功能是萬惡的淵藪，碰都不要碰！只是，雖然他不去動用預借現金，銀行卻三天兩頭打電話來告訴他，現在貸款有優惠的利率，問他要不要貸款。

有時候，銀行甚至告訴他，他本月分的信用卡消費 x萬元，這些錢可以使用分期付款來償還，利息比使用循環信用還便宜。這個準中年人哭笑不得的回答對方，抱歉，我每一期的信用卡款一定還清，絕不使用循環信用，當然對於你提供的低利分期付款也沒興趣！

這種電話多到煩不勝煩，搞得他後來有對電話的那頭再次大喊：我再也不要跟銀行借錢了，不要再打這種電話給我了！他實在很懷疑，這家台灣最知名的銀行信用卡公司難道這麼缺業績嗎？然而，他當年負債時可是極不受銀行歡迎的對象呢，現在怎麼突然間被銀行追捧了？

◎使用信用卡會導致錯估自己的消費能力

他突然明白一個道理：銀行喜歡借錢給有錢人，越沒有錢的人越借不到錢！因此，當你越不需要錢的時候，就越能跟銀行討價還價借到低利息的錢。反之，當你越需要錢的時候，就越可能為了借錢付出較高利息。因此，千萬別讓自己變得需要錢，否則對銀行就討不到便宜！

要如何才能做到讓自己「不需要錢」？很簡單，停止使用信用卡。準中年人目前的信用卡剪到剩一張，主要是為了方便。他每次刷卡較大筆的金額後就會去存錢：把這次刷卡的金額預先存入信用卡中。因此每個月拿到帳單時幾乎都不需要再繳錢，因為預付的錢已經抵扣了。

一定要弄清楚信用卡的用途是讓人方便，而不是讓人擴張信用透支消費的！這位準中年人厲行這個消費習慣，可稱得上是銀行又愛又恨的客戶。恨的是銀行幾乎佔不到這個客戶的便宜，愛的是，償債能力如此頑強的好客戶要去哪裡找？當然要想辦法借錢給他！

當準中年人的交遊越來越廣闊時，他發現有錢人喜歡用現金交易。這些人有錢不是沒道理的，事實上，使用現金交易容易掌握自己的現金流，從而幫助你守住財富。信用卡的問題在於，你以為手上還有很多現金，於是把這些現金花掉，卻沒想到信用卡帳單來了還要繳錢。

長期使用信用卡會導致你錯估自己的消費能力。而當你貪圖那個紅利積點可以換贈品的時候，你的現金流卻一點一點的流失而毫無知覺。偶一為之的循環信用往往更是長期負債的開始，很多卡奴就是這樣養成的。停止使用信用卡，這長期將使你不再需要借錢。

◎釐清自己與親人的財務關係

上班族的薪水該怎麼處理？準中年人也有自己的看法。他把每個月薪水分成三部分，一是房租伙食交通保險通信等生活基本開銷，二個是提撥出來放到銀行存款，三是提撥出來給父母親未來的醫藥費存款。這些錢分別存在三個銀行，最後面兩個銀行的錢，基本上是只存不提。

給自己的存款以及給父母親的存款一定要分開。很多上班族以為自己每月薪水足夠應付生活，但沒想到幾年後父母親身體開始有病痛需要長期就醫，原本的薪水用來應付生活突然很吃力。這是因為在自己有能力時，「忘記」替父母親存款，以至於需要的時候拿不出錢來。

切記，你現在不存，以後就沒有。

很多年輕上班族將自己的薪水一部份交給父母親。這在準中年人的看法裡頗不以為然。事實上，準中年人已經看太多理財智商根本為零的上個世代長輩，兒女把錢交給他們，他們最後也是敗給了股市。與其將薪水交給理財智商為零的長輩，還不如幫他們存起來以後當醫藥費。

準中年人也將這個概念教育他自己的父母親。有時候長輩來跟他要錢想投入股市，他就會從這個「父母親未來醫藥費存款」中提款出來給長輩，然後告誡他們，這是你們未來的醫藥費，你現在用掉以後就沒有了。如果有幸從股市全身而退，請記得把錢存回來！

亞洲地區的父母親普遍有個壞習慣：把兒女當成財產來看。準中年人在滿18歲時，身分證就被父親拿去開人頭戶炒股票。這在台灣是非常普遍的，很多年輕人根本不知道自己的身分證被父母親拿去幹甚麼用。他在25歲時為此跟家人鬧了革命，把所有名下的人頭戶全數關閉。

幸好他在25歲做了這個事，否則他在30歲的境遇恐怕不這麼輕鬆了。

◎這個故事告訴我們。。。（很遺憾，學校為什麼不教？）

- 把信用卡當成現金來用，今天刷一萬明天就去還一萬，不要等帳單來才還。如果沒有把握做到就別用，因為你會掌握不住自己的現金流。

- 銀行喜歡借錢給有錢人，越缺錢的人越借不到。請讓自己變成不需要借錢的人，讓銀行愛死你，這樣你就可以用越低的利息借錢。

- 普通上班族的薪水一定要提撥出兩分存款，一份給自己，一份給未來的父母親（醫藥費）。你現在不存，以後就沒有。

- 財務獨立，從切割自己的財務與家人的財務開始。你的錢不是不給父母親，而是幫他們存起來，因為他們根本不會理財。

轉自（文：黃紹麟)

以卡養卡別讓自己當卡奴
循環利息只會殺了你
許多人都認為先消費後買單是很棒的
殊不知月底才發現錢不夠用
因此淪落為卡奴
名牌不一定有比較好

《本帖最後由臥蠶於 2009-4-14 11:27 編輯》

作者: wawajam 時間: 2009-3-27 10:14:04

大大這篇文.讓我同感身受!我也發生類似的經驗.
當我們真的需要用錢的時候!牠們就會跟地下錢莊一樣
非常的賤!百般刁難!所以別再聽信牠們優惠的什麼東西
別讓銀行把我們當成提款機!

作者: 七星淡菸 時間: 2009-3-27 10:51:12

信用卡是很方便的東西
懂得理財的人才會知道運用
現世下的年輕人只懂得先享受~而沒錢付款才產生了現今的卡奴風波
我自己本身也使用3張信用卡每月刷卡而度也不低但是都沒欠款月月清
長期的使用下來點數也換取了不少機票所以每年出國機票都免費用紅利點數換取的
最後還是一句話:懂得理財的人才有使用信用卡的資格~不懂理財無法約束自己的消費人勸你還是不要碰卡

作者: jonathan88 時間: 2009-3-27 10:53:02

大大的文分享的真好..獲益良多..銀行真的是合法的地下錢莊..有夠吃人夠夠
希望大家量力而為拉..刷下去前先想一想吧

作者: fruitv 時間: 2009-3-27 14:08:55

說的真好! 給你拍拍手。
信用卡可以用，但要有人教你怎麼用，做不到就別用吧!

作者: jackual 時間: 2009-3-27 14:45:15 標題: 回覆 #1 ncmamr 的帖子

提示: 作者被禁止發言或禁止訪問或刪除帳號，本文內容已被系統自動屏蔽。

作者: open2009 時間: 2009-3-27 23:50:08

講得挺好喔！
信用卡能不用就不要用，改現金付，這樣才知道自已剩下多少金額囉！
除非你有能力繳不然就別用！
信用卡很方便但如果不懂理財最好不要去使用
不然變成無止盡刷拉！
之後演變成繳不出來！
想一想就很可怕！
人的慾望會隨著年齡增長更加濃郁，就會覺得東西永遠少一樣唷！
錢這樣存都存不住
唉！真的很糟！
存錢很難但還是要逼自已存錢！
不然不知未來變這樣阿！
人生真不好過！

作者: csi0531 時間: 2009-3-28 06:30:39

信用卡只是一種"支付工具"
為什麼有人會被工具弄的傷痕累累??
而別人卻能賺取到其他的附加利益??
那就是使用者本身的問題
明明只能用"小螺絲起子"
偏偏要拿"電動鑽頭"
東西弄壞了才少怪工具不合手
是工具不好還是使用者的無知愚蠢及不自量力??
銀行是營利事業不是慈善事業
想拗優惠先秤秤自己的斤兩吧

作者: Kikilai 時間: 2009-3-28 12:25:34

使用信用卡
而是用卡的人心態錯誤了
我用信用卡已經十六年
從沒出過問題
因為我會控制好自己的消費
那些用信用卡出問題的　　真是"牽拖"
用卡時很　ＨＡＰＰＹ的想權利　要付款時就抱怨
只能說活該

就像有車的人　　不守規則橫衝直撞而出車禍
卻怪車子替她帶來災難

作者: 海安安 時間: 2009-3-28 13:38:14

信用卡是一種方便的塑膠貨幣，妥善的運用確實能發揮他的優點效益(紙鈔不需要放太多在身上引人側目)，但是最重要的還是要有適當的管制運用辦法，簡單說還是量力而為..領多少薪水..錢的運用就應適度修正..不要無線上岡花用...
然而這篇資料寫的真不錯..發人深省..

作者: 0木一狼 時間: 2009-3-28 15:01:53

以前消費都用信用卡′因為流行
一直到每次領薪水都去繳卡費才知慘

作者: luos 時間: 2009-4-16 23:19:10

這個文章最近很火紅小弟在此閱讀後感觸良深本人雖無信用瑕疵紀錄但也算是一個奇琶目前身上僅有一張信用卡額度8萬的白金前陣子打電話去信用卡公司要求調降信用卡額度至3-5萬即可奈何該公司卻不肯.... 本人理由是要是我的白金卡掉了被人盜刷了怎麼辦信用控管與分散分險是人生的一堂課如何降低風險更是一門學問... 每個人都有自己無法以理智行為控管的缺口如果手賤還不如每個月把$交給老婆把信用卡額度降低我想這何不是一種對"手賤型的我"風險控管的最佳途徑呢

《本帖最後由 luos 於 2009-4-16 23:23 編輯》

作者: ab77366851 時間: 2010-8-19 00:46:35

有問題的不是信用卡 ,而是持卡人!!!

信用卡是一種最簡單的基本理財工具 ,如果連信用卡都不會使用 ,導致欠下大筆卡債 .在來怪銀行是吸血鬼.....根本就是本末倒置!!

普通有概念的可以賺航空里程賺紅利點數等等.....聰明的還可以賺錢!!

作者: kram 時間: 2010-8-20 16:12:57

很多人好像把信用卡當作提款卡在用
好像都不用還似的

作者: ceaou 時間: 2010-8-20 16:54:39

若沒自制力的人來使用
後果可是很慘的，
銀行專靠賺你付不出來的1x%利息

作者: jopack 時間: 2010-8-24 21:06:32

提示: 作者被禁止發言或禁止訪問或刪除帳號，本文內容已被系統自動屏蔽。

作者: panny0501 時間: 2011-1-20 13:29:50

現在應該要開這門科系,教人用信用卡,因為沒用現金好像沒心痛的感覺.只有繳費才會痛.

作者: to1000 時間: 2011-1-21 16:55:35

本篇信用卡的說明非常好
不過  有看到幾個大大的回應  說明罪在人  非卡
我有一些看法
當然是在有能力  有節制力的人信用卡  是好的工具
但是  在能力不足  節制力不夠的人信用卡就是惡魔的糖果
舉個例
刀子在有觀念的成年人手上  它就只是工具
若在小寶寶手上  那就可能是傷害到寶寶自己的利刃

我看過很多年輕人買東西就是刷卡
當然他不一定繳不出來可是  如果一繳不出來那問題就來了

信用卡就是負債工具年輕人  盡量不要使用
因為惡魔的引誘總是那麼吸引人的
但是代價卻總是傷人的

作者: aaalemel 時間: 2011-5-28 09:10:22

提示: 作者被禁止發言或禁止訪問或刪除帳號，本文內容已被系統自動屏蔽。

作者: nanly14 時間: 2011-5-29 01:23:43

原帖由 七星淡菸 於 2009-3-27 10:51 發表
信用卡是很方便的東西
懂得理財的人才會知道運用
現世下的年輕人只懂得先享受~而沒錢付款才產生了現今的卡奴風波
我自己本身也使用3張信用卡每月刷卡而度也不低但是都沒欠款月月清
長期的使用下來點數也換取了 ...

說得非常好...
我都是用現金回饋1%的信用卡刷卡
長期使用下來已經省下一些錢

作者: 耍寶的貴 時間: 2011-5-29 05:13:39

原帖由 nanly14 於 2011-5-29 01:23 發表

說得非常好...
我都是用現金回饋1%的信用卡刷卡
長期使用下來已經省下一些錢

是阿，像油不得不加，我都用有現金回饋1%的信用卡去自助加油（每公升降0.8元，以每公升32計算為2.5％）

這樣相加就能省下不少錢

作者: nanly14 時間: 2011-5-30 01:50:24

原帖由 耍寶的貴 於 2011-5-29 05:13 發表

是阿，像油不得不加，我都用有現金回饋1%的信用卡去自助加油（每公升降0.8元，以每公升32計算為2.5％）

這樣相加就能省下不少錢

是呀!!!我也是找自助式加油站加油耶
可惜這種加油站並不多,且只有中油才有
而且我有比較過,許多聯名卡搭配的優惠或折扣
還不及現金回饋1%更實在

作者: 耍寶的貴 時間: 2011-5-30 16:46:11

原帖由 nanly14 於 2011-5-30 01:50 發表

是呀!!!我也是找自助式加油站加油耶
可惜這種加油站並不多,且只有中油才有
而且我有比較過,許多聯名卡搭配的優惠或折扣
還不及現金回饋1%更實在 ...

我覺得中油直營的油加習慣了

就不想加台塑化的

紅利集點真的用處不大，我都換成捐款捐給弱勢團體

還是現金回饋最實在阿

作者: allplus 時間: 2011-5-31 13:31:29

財務切割喔，夫妻之間的話就難了

不過自己的事情，還是要自己親自關心最重要

作者: jo1020g 時間: 2011-6-16 21:52:22

銀行只給你信用卡
卻不告訴你使用信用卡的風險和方法

作者: song0327 時間: 2011-9-27 21:35:09

講得真好可惜以前沒人教我

作者: chi3f3 時間: 2011-9-28 06:52:31

信用卡是個工具，要會駕馭信用而不是過度消費了自己

作者: a680704 時間: 2011-10-1 00:43:10

真是感同身受，也是欠一屁股債才体會到的..

作者: spencer37 時間: 2011-10-1 20:22:17

本帖最後由 spencer37 於 2011-10-1 20:24 編輯

銀行就是合法的地下錢莊
所以它是不可能雪中送炭
只會是井上添花而已

但信用卡不是不能用
而是看你自己怎麼用
沒那個理財能力就真的別使用信用卡

賺多少先扣除儲蓄跟投資資金之後
剩下才是你應該花用的
除非你有本事欠銀行一屁股債
還能過逍遙日子
否則真的是別使用信用卡

作者: g7v5x5 時間: 2012-3-1 18:43:31

別讓自己成為卡債族,最好的方法就是不用信用卡!
推薦VISA金融卡,可刷卡消費即時帳戶扣款,
用自己的錢消費,對自我控制弱的人很重要!

作者: 0937 時間: 2012-3-1 21:28:20

太有見解了,有被錢追過。才知道痛。

作者: 順順 時間: 2012-3-2 11:07:35

「亞洲地區的父母親普遍有個壞習慣：把兒女當成財產來看。準中年人在滿18歲時，身分證就被父親拿去開人頭戶炒股票。這在台灣是非常普遍的，很多年輕人根本不知道自己的身分證被父母親拿去幹甚麼用。」

+1啊!!!我就是這樣!!!

作者: ss15911 時間: 2012-3-3 19:50:38

提示: 作者被禁止發言或禁止訪問或刪除帳號，本文內容已被系統自動屏蔽。

作者: qwert1024 時間: 2012-3-4 04:05:07

看完以後覺得受益良多
讓我對信用卡又多了新的看法
多謝分享

歡迎光臨 SOGO論壇 (https://oursogo.com/)