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標題: 投資型保單 [列印本頁]

作者: qazjken 時間: 2009-11-25 10:34:04 標題: 投資型保單

各位前輩大家好

小弟在三年前買了張投資型保單已經花了20萬元

保單價值約17萬(正9%收益) 我在想我是不是要在標的上最些改變

例如

我買了四支有正有負的整體是正值那我要不要把賺的部分轉移到賠錢的部份?

假如要動賺錢的部份建議是幾%在動作 ? 還是把賺的贖回?

作者: ddrdd22 時間: 2009-11-30 13:16:59 標題: 回覆 #1 qazjken 的帖子

小弟在這陣子剛踏入壽險業
經過幾次的投資理財課程下來有點小心得來跟大大分享

1.
投資型保單可以說用較少的成本買到較高的保障
因為投資型要保護自己承受投資的風險所以再保障部分的保費會比一般的便宜
例如說:假設買的同樣是200萬的意外同要保費都2000的話
傳統保單就是2000元的保費(風險由保險公司負責)
投資型保單裡真正的保費可能只有1000  另外1000是拿來作投資用(但風險自負)
這要看當初你的保單是怎麼規劃的

2.
投資基金要有做長期的打算也許現在你有些投資是-%的
那些其實不用擔心只要他能回到你剛買時的價錢那你一定不會賠本甚至於有小賺

3.
幾乎每家公司的投資型保單都有一個共同點
在購買的前5年  其實你再投資方面的金額是很少的
保險公司必須要先扣掉很多成本從第7年開始才慢慢加重投資比例
當然也少數幾間保險公司會用別種方式再增加你的投資比例
例如第一年不扣成本費用  全數投資  從第2年在開始扣5年

小弟不才  因進入壽險業時間尚短能給大大的資訊大概就是這樣
要是大大有保險方面的疑問可以私信給小弟我會再請在壽險業有2X年經驗的顧問來幫大大做分析

作者: we00777 時間: 2009-11-30 13:43:30

第一你選的連結標的有哪些呢 (雖然有些基金目前績效為負  但三年前買的應該是追到高點  如果這筆錢是閒錢暫時動用不到  建議你定期定額  不要停扣  以後你就會知道了)
第二這張單的目的是保障呢還是投資 (如果是保障  年繳二十萬  似忽多了點  投資型保單是定期險的概念  二十萬的年繳保費保障超過千萬了)
第三這張單基金轉換需不需費用  還是有無限制  (這點主要是告訴你別讓穫利被無用  盲目的轉換  因費用吃光)

作者: a123z 時間: 2009-12-1 01:02:17

恭喜你已經堅持買三年...可是時間還不夠久
當初業務員跟你講解的時候..不知道有無跟你提到時間以及複利的效果

你的+%是最近才正的吧?
現在會有正報酬率..是因為前一陣子金融風暴的關係...(那時有加碼的話!應該會賺更多)
我比較不建議現在就把賺的錢做基金轉換或是贖回

1.因為轉換基金的話
  基金公司會先把你的錢贖回(匯差*1)
  然後買新的基金(匯差*2)
  假使你保單無轉換免費的話
  還要再加上贖回費用AND申購費用
  這樣來來回回就扣掉很多了

2.贖回賺的錢就等於回到三年前你買投資型保單的時候了....
  沒意義!!除非你有急用!!!

總結:繼續放著不動吧!!!!
   除非你的基金有感覺要被下架....再做轉換摟!!

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