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標題: 破除終身醫療的迷失=論述一=以薪資成長分析 [列印本頁]

作者: et003367 時間: 2010-3-8 17:45:03 標題: 破除終身醫療的迷失=論述一=以薪資成長分析

對於終身醫療....大家喜愛的原因...是因為重視75歲之後..還有醫療保險可以給付

但我這一篇要用薪資與保額的角度..來為大家剖析...終身醫療的弱點

首先提供一個數據

主計處...的統計網站上的資料

這是從民國62年~98年..的平均薪資表

月行業名稱平均薪資(元) 保額10萬元為薪資的幾倍
6203 工業部門 1997         50.1
6303 工業部門 2979    33.6
6403 工業部門 3403    29.4
6503 工業部門 3995    25.0
6603 工業部門 4708          21.2
6703 工業部門 5212    19.2
6803 工業部門 6144    16.3
6903 工業部門 7283    13.7
7003 工業部門 9145    10.9
7103 工業部門 10421 9.6
7203 工業部門 11030 9.1
7303 工業部門 12225 8.2
7403 工業部門 12611 7.9
7503 工業部門 13513 7.4
7603 工業部門 14467 6.9
7703 工業部門 15820 6.3
7803 工業部門 18065 5.5
7903 工業部門 20216 4.9
8003 工業部門 22289 4.5
8103 工業部門 24876 4.0
8203 工業部門 26815 3.7
8303 工業部門 28626 3.5
8403 工業部門 30228 3.3
8503 工業部門 31722 3.2
8603 工業部門 32354 3.1
8703 工業部門 33387 3.0
8803 工業部門 34599 2.9
8903 工業部門 35925 2.8
9003 工業部門 35513 2.8
9103 工業部門 35349 2.8
9203 工業部門 35818 2.8
9303 工業部門 36963 2.7
9403 工業部門 37274 2.7
9503 工業部門 38275 2.6
9603 工業部門 38709 2.6
9703 工業部門 38858 2.6
9803 工業部門 35476 2.8

我來說明一下...這張表格..要表現的意義為何

在98年的現在...買10萬的保額...是平均薪資的2.8倍

所以...買10萬保額..是最低的一個額度

但是..在民國62年時...每月薪資1997元..來說

10萬的保額..就相當於50個月的薪資收入

(以現在的數據換算..3萬5*50=175萬的保額)

這50倍月薪的保額....在當時.對一個家庭來說.是很有幫助的

各位朋友...你試者去看看..你的父母在30年前的保單..是不是保額多為10萬~20萬

因為.這個保額就足夠當時的保障需要...

但身為子女的你...現在看到父母這個保額10萬的保單

你一定是..覺得這個保單不是很有保障

=======================================

所以..同樣的觀念..現在30歲的你...買100萬的保額

在過了..40年之後..你70歲的時候

你的小孩...看到你100萬的保額時

這100萬的保額...會不會...跟你現在看父母的保單..只有10萬保額..的心情是一樣的呢?

======================================

終身醫療...何嘗不是也有同樣的問題

你父母..在民國62年時..每月薪資1997元

所以..當初的醫療日額..買個日額300元....其實在哪個時代算剛好而已
住院一天賠300元,已經是1997元的1/7的額度

換算成98年的平均薪資35476元的1/7==>5068元
所以,等於現在購買5000元的保額

但你現在..一定覺得這住一天賠300元...真是有跟沒有一樣

現在....你薪水每月3萬5千元....你買一個1000日額.也覺得差不多

但..過40年後..你兒子也覺得這住院一天賠1000元..在那時真的有跟沒有..差不多了

因此.被業務員恐嚇說:你75歲之後沒保障,所以要買終身醫療
這不就是一種錯誤的迷失嗎
因為,現在30歲的你,,,待你75歲之後,保險公司賠的錢只夠你,吃一碗楊春麵吧
業務員==引導你要買一個終身有賠錢的保單,卻沒提到賠的錢會變小,變到你難以想像的小
這不就是ㄧ件很糟糕的是嗎?

《本帖最後由 et003367 於 2010-3-11 07:30 編輯》

作者: happy一天 時間: 2010-3-8 18:21:35

那還好,我住院一天理賠3500元,

作者: qazjken 時間: 2010-3-11 11:20:10

不過有賠總比什麼都沒有好吧

而且或個角度想

你寫的是表達賠付的問題

那你繳的錢不是也是對等的變薄了些

所以實際上保險公司並沒有賺很多錢

而且它還是有淺在性的風險 (例如最近常發生的地震他不就要現在就要賠付)

《本帖最後由 qazjken 於 2010-3-11 11:22 編輯》

作者: qazasdfg 時間: 2010-7-20 09:51:30

不過從終身醫療的費率來看
同樣年紀
現在的費率比十年前的費率多達一倍
表示醫療險和壽險的思考不能同等視之..
定期醫療雖然便宜但會有保費調整機制~
終身醫療就買斷了

作者: fhtsai 時間: 2010-7-25 02:30:53

保費不是也會隨著年齡增加,先保終身醫療在慢慢增加保額不會比較好嗎?

作者: cokercue 時間: 2010-7-27 11:13:51

保險這種東西本來就是商品
就是經過精算過後的商品
就是賣的人會有利潤的商品
如果版主的訴求在告訴大家目前的保額夠
不代表在幾十年後還會夠
所以不要單以七十五歲後不能保才買終身醫療
那我非常認同
因為長期來說物價當然是成長的趨勢
同樣的金額在不同的年代的實質購買力當然不同
但我想再補充一點看法
保障是終身的，所以不能單看七十五歲後的保額夠不夠來看這個產品
而且保險本來就不是買了一個就夠一輩子
應該是要看每人的能力、需求在一定時間來審視自己的保險夠不夠

作者: redzcaps 時間: 2010-7-29 22:47:29

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作者: 煙投的阿伯 時間: 2010-8-2 11:26:15

前幾個禮拜有看到一個談話性電視節目，列出一些養地幾十年，再蓋成大樓，高價獲利的財團，都是搞金融保險的。

真是可笑!!
一堆人省吃儉用，固定每個月繳保險費給這些財團，他們再把這些錢拿一部來養地，炒高房價。

以前我父母也是在我小時候買了一個十萬元的儲蓄險，二十年期的吧！等到我長大，這十萬元根本派不上什麼用場。

作者: brad5019 時間: 2011-3-13 07:44:26

原帖由 a361460 於 2010-8-21 23:53 發表
終身醫療險本來就很好
有錢買總比沒錢買好
尤其是防癌醫療險,
癌症是台灣的十大死亡原因連續28年排名第一
年紀越小保費越便宜
如果五歲買20年期二十五歲滿期
保障一輩子
終身醫療險也是沒人在買40年期的
先把保險弄 ...

當你說的那個五歲買20年期終身醫療的小鬼
在六十五歲時得了癌症
我們來算算夠不夠喔
假設他五歲時以一百萬來算
也就是說得了癌症後先拿到一百萬
然後住院門診每天四千塊好了
其他的放射線手術有的沒的先不算了
先算這兩個基本的就好了
若是在他二十七歲時得癌症
假設通膨率百分之三
他所得到的一百萬的購買能力
只有他五歲時的約五十萬
住院門診拿到的四千元的購買能力
只有他五歲時的約二千元
再進一步假設
通膨率一樣是百分之三都不變
在他四十九歲的時候得了癌症
他所得到的一百萬的購買能力
只有在他五歲時的二十五萬
而住院門診也只有在他五歲時的一千元
那要是等他六十五歲的時候呢？
那時候他所拿到的理賠金
真的夠他支付醫療費用嗎？

樓主大大所想要表達的是這個意思

作者: zs024131 時間: 2011-8-26 19:54:57

本帖最後由 zs024131 於 2011-8-26 21:19 編輯

依以上的各種回應來看
那我們保險業推的終生壽險真的是個很惡劣的東西吼~~
這麼惡劣的商品金管會是怎麼讓我們通過的?

所以說依樓主的算法
未來一杯30塊的珍珠奶茶可能會漲價變300元
一個便當60塊要變成600元
我開車加油1000塊要10000塊...
未來的薪水一個月有多少?
好可怕天阿我不想活了...

大大您標題依然錯字哦~
是"迷思"不是"迷失"

作者: zs024131 時間: 2011-8-26 21:00:58

本帖最後由 zs024131 於 2011-8-26 21:24 編輯

煙投的阿伯發表於 2010-8-2 11:26
前幾個禮拜有看到一個談話性電視節目，列出一些養地幾十年，再蓋成大樓，高價獲利的財團，都是搞金融保險的 ...

所以您希望您有100萬的保障
用100萬來做
依照最簡單常見的增值型壽險與一般死亡壽險來做分類
增值型壽險繳費約年繳15萬上下月繳1萬~2萬上下
一般死亡壽險繳費約年繳3萬上下月繳約2千上下
父母：這麼貴哦!?
業務：可以降低這樣保障會變少哦!!
父母：少一點啦，太貴了
業務：好吧那我們用10萬來做
增值型壽險年繳約1萬7千月繳約1千5百
一般死亡壽險年繳約3000 月繳不得低於1千故無法月繳
以上兩項死亡理賠10萬元
父母：這樣到是沒問題

歡迎大大來驗證以上對話

大大您先問問您父母一個月的薪水
預算有多少
為您的父母著想一下
再來做評斷好嗎?
莫非您家財萬貫看不起10萬?

作者: j6284sl3 時間: 2011-9-23 19:05:12

本帖最後由 j6284sl3 於 2011-9-23 19:08 編輯

物價上漲源頭到底在哪裡?
物價上漲薪水不漲到底是怎麼一回事?
為什麼時代越進步生活卻越難過
這樣算是進步嗎?
心裡一堆問號 ???????
本來保險只是風險分散與轉嫁
最後搞得都跟理財綁在一起了
真是一門大學問
如果保險能再跟政治及社會福利綁在一起，那就太精采了
最好再加上兒女的教育制度，因為學費也越來越貴了，經濟支柱垮了以後孩子還是要念書的

作者: goodandbad 時間: 2011-9-28 23:38:02

有興趣的話，可以算算要住幾天醫院才能拿得回所繳的保費，就會知道終身醫療險好不好了。

作者: play-789 時間: 2011-10-13 02:11:20

的確....在75歲時會變得很不值錢...

換個角度想...你可以去買鉅額保險....然後故意在2年後跳樓身亡或是被車撞死(抱歉...說太嚴重了)

那你的投資報酬率應該會很高....因為假設你買了300萬的保險....2年之後...你的配偶...馬上獲利.

夠划算了吧.......

作者: play-789 時間: 2011-10-13 02:19:17

保險是保現在與未來....單就75歲那一年....沒有意義...
保障是一輩子....不是只算75歲...不也很多人...年紀輕輕就得癌或是意外死亡...
難道你要跟他們道賀說....恭喜你賺到保險了嗎?
保險是保一輩子...不是75歲...

作者: hohihi456 時間: 2011-10-13 18:18:23

本來保險就是一個商品只是對人的商品
商品的價值跟利益在於自己的想法沒有所謂的夠不夠
現今的政府現今的景氣有多少未了三餐何時有著落
多少人需要幫助現今的國民年金照上面大大所說的
哪到能領的時候不就只夠吃碗麵
所以我想說的事未來現今自我想法很重要討論就好
這裡真的很棒有人與人之間的分享真的受益良多

作者: 0937 時間: 2011-10-13 19:46:13

物價年年上揚,現在買5年後就不夠了。

作者: tony168 時間: 2011-10-14 08:26:37

終生醫療.之前剛出的時候沒有限額.只有日額只付.但是隨著時間的改變.這樣醫療產品會隨著時間的增加造成保險公司的金額支出增加導致虧損
所以後來.改為限額只付.大大可能沒考慮到.人的一生的成就收入不能只靠報表就能推算重點在於你自己要什麼.或許粉多人都只考慮目前.但是目前
妳可按自己的能力來負擔.5年10年為一週期.再來考慮不足地方增加或減少.[保險在於預防未來之不可預測].當事故發生時.你有做規劃會比考慮將來之貶值
物價啥都不做的好..自己親身體驗.當初幫父親做投保因為經濟能力考量.只買日額1000的保額.卻在數年後父親中風.雖然粉少但直到父親去世之前
斷斷續續的住院治療.前後共領將近30萬.雖然不多.但是己付健保不支出部分的自負額.已經足夠甚至還能留一些錢.[人生中你有做好任何的規劃總比發生事情時才後悔什麼當沒做的好]

作者: play-789 時間: 2011-10-15 01:50:27

tony168 發表於 2011-10-14 08:26
終生醫療.之前剛出的時候沒有限額.只有日額只付.但是隨著時間的改變.這樣醫療產品會隨著時間的增加造成保險 ...

我能感同身受...

我媽中風開刀...只靠健保给付...所以.我只繳了幾千塊的費用.

所以...如果我媽當時有保險...

哪怕是日額1000元.都可以多少貼補一些....

老是在考慮物價.年齡....

卻忘了風險在我們身邊.隨時都可能有意外的發生....

規劃少總比不規劃來得好...對吧...

量力而為最實在...

作者: max1986060 時間: 2011-10-16 12:30:46

別想賺保險公司的錢........那些都要拿命來換

作者: brad5019 時間: 2011-10-21 05:56:46

傑小偉發表於 2011-9-23 20:27
您好!!
我本身是壽險業務員
針對各位板大的一些發表

所以你想表達什麼?
你之前回覆我的回文
我不打算回因為不想花時間教你

假設以後一碗陽春麵一千元
然後放在身上的錢也會變小
嗯你要表達什麼?
表達以後保費也會繳的少嗎?
之前好像有人列出試算表
或者你也可以自己做試算表

不管如何買保險是為了保障
我現在每年用可以買幾十碗陽春麵的錢
來買日額一千的終身壽險
然後未來住院每天只拿的到一碗陽春麵的錢
這樣有保障嗎?
樓主大大是要表達這個意思

請認真看別人的回文
就不會回一些沒內容的東西出來
你之前回我的文章很有禮貌
但是很可惜沒什麼內容
讓我不知道要請你
好好看文思考後再問
還是要請你加強表達能力
有說錯或是說話太直請見諒

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