金管會公布 114 年度下半年金檢缺失及改善作法 落實檢查作業透明化

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金管會公布 114 年度下半年金檢缺失及改善作法 落實檢查作業透明化

金融監督管理委員會於日前公布一百十四年度下半年金融機構主要檢查缺失，其內容是篩選各業別屬重要制度面或具普遍性質的缺失態樣，依不同業務項目列示，並敘明改善作法，以落實檢查作業透明化。

金管會表示，一百十四年度下半年的主要檢查缺失包含金融控股公司等十二個業別，主要關注議題包括「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」、「消費者保護」、「資訊安全」及「不動產授信」等四大領域。有關「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」，該會指出，面對詐騙及洗錢手法不斷更新，金融機構辦理開戶審查時，應依金融機構防制洗錢辦法第３條瞭解法人客戶所在地與開戶行的地緣性關係及開戶目的；對於交易異常案件，應依風險基礎方法查證資金來源及審視交易與客戶業務是否相符；對高風險客戶，應覈實辦理可疑交易查證作業，確實比對高風險外籍人士現有客戶資料並落實相關管制措施，從開戶審查、交易監控及後續管制等面向防杜詐騙與洗錢。

而在「消費者保護」方面，金管會提醒，從事保險招攬的業務人員依保險業招攬及核保理賠辦法第６條有誠實填寫招攬報告書的義務；對於保險商品的銷售文件應說明商品特性及揭露相關風險警語，避免消費爭議；保經保代公司對保險公司應建立照會審核確認機制，以確保金融消費者對保險商品的適合度及強化業務員招攬異常案件的管理；另銷售ＥＴＦ及基金應依規於廣告內容中揭露相關警語或資訊，避免過於強調績效誤導投資人。另在「資訊安全」方面，金融機構應依金融監督管理委員會指定非公務機關個人資料檔案安全維護辦法第９條規定，定期檢討電子郵件與網頁個資過濾規則的完整性及有效性，並切實留存完整稽核軌跡、對於特殊權限帳號應依最小權限原則授予權限，並於使用後立即回收變更密碼、建立主機系統組態安全參數與設定相關規範標準，以強化主機系統安全。

此外，有關「不動產授信」方面，金管會也表示，金融機構應依銀行公會會員授信準則第２７條第與第３１條規定，注意投資客炒房及人頭戶申貸可能進件行為模式與態樣，並強化業務、徵審及貸後管理相關防範機制並落實執行；對於以空地為擔保的授信案件，應掌握土地開發期程及覈實評估興建計畫合理性，以利控管授信風險。該會藉由定期發布金融機構的主要檢查缺失及改善作法，以協助金融機構掌握監理關注重點，主動檢視自身待強化事項，檢討作業流程或建立控管機制，達成自律導正的效果，並促進金融機構健全經營與金融市場發展並進。

來源：法源法律網