台灣人真的很習慣透過保險來做理財？

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台灣人喜歡買保險來投資理財，導致每年都有「一代拳王」保單主宰銷售市場。
前年流行利率變動型儲蓄險，去年和今年則是連結基金的投資型保單走紅。
保險業者提醒，民眾想以保險達到投資理財之前，應先釐清希望達到什麼目標。

據保發中心統計，台灣人愛買保險買到世界第2，
保險滲透度19.2％僅次於開曼群島的22.6%，
等於每賺100元，就花了近20元在保險上。
但壽險主管指出台灣平均每人每年保費支出接近14萬元，
但實際上「買保障」極少，人均死亡保險給付不到56萬元，
因多數的錢都拿去買儲蓄險，或是理財型保險商品了。

回顧2015年時市場由「類全委保單」獨領風騷，
壽險主管分析，當時因傳統型保單已爆出大量，市場對傳統型保單感到疲乏。
當時主打「分散風險」的類全委保單訴求「小錢也有專人代操」來爭取顧客，
不過因部分保單績效後來並不如預期中亮眼，導致後來市場熱度慢慢降溫。

2016年因人民幣匯率前一年無預警重挫，引爆TRF等風暴，投資市場情緒悲觀，
且2016年中時更爆發英國脫歐的黑天鵝事件，不確定因素瀰漫整個投資市場，
當年的「銷售拳王」便由傳統的利變型保單、傳統儲蓄型保單奪下。
2017年因全球金融市場牛氣沖天，投資型保單趁勢而起，
安聯人壽副總楊承清指出，全年投資型保單的初年度保費高達3995.7億元，
佔全年初年度保費收入1.26兆元比重近32%，
較前一年度的投資型保單出年度保費收入1966億元，年成長率高達103%。

去年因金管會嚴控「費差損」導致先前走紅利變型保險商品等保費顯著調高，
投資型保單適時幫台灣的保險市場撐起一片天。
細究原因，除了利變型保險商品的保費變貴，資金流動的效應外，
也與去年美股及台股的主要股市頻創新高，帶來的樂觀情緒有關。

一名外商壽險主管指出，每年均有逾1兆元的新資金流進台灣保險市場，
「凸顯台灣人真的很習慣透過保險來做理財」，
加上去年台幣匯率強勁升值逾8%，導致美元計價的保單也跟著大受歡迎。

至於今年，壽險公司將期待放在連結目標到期基金的投資型保單，
法國巴黎人壽總經理戴朝暉即指出，今年外在環境仍有許多不確定性，
因此透過「持有到期」的持債策略，來幫保戶「驅凶避吉」。

（蘋果日報/王立德／台北報導）