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面對薪水凍漲的困境，上班族們總望著存摺興嘆，覺得愈來愈「不幸福」。根據國人財務行為與態度調查發現，影響個人幸福感的原因，包含「財務管理的態度」、「年收入」、「財務控制感」、「財務管理行為」等4種因素。為了讓民眾能準確控制對自身財務，提出「提升財務幸福感MONEY 5步驟」，讓「理財」不再只是痛苦地「省錢」。
「財務幸福感」象徵每個人對財富的滿意度、財物的足夠性與財務安全保障，在薪資有限的情況下，「理財」變成痛苦「省錢」的過程。花旗基金會與張老師基金會合作進行「國人財務管理狀況調查」，顯示影響「財務幸福感」的原因中，僅「年收入」是物質層面需求，而「財務管理的態度」、「財務控制感」、「財務管理行為」等3項因素，則屬精神與心理層面，顯見只要擁有正確的理財觀，也能進行輕鬆掌握自身財務。
張老師基金會的「做荷包的主人」系列財務管理課程中，將「理財」歸納出5個步驟，分別取其英文字母組成「MONEY」口訣。「M」為目標管理(Manage your goals)，為自己設定一個合理的目標，如用有多少金額的存款、增加多少財富…等，但絕不能遙不可及，否則容易半途而廢；「O」代表清點資產(Clarify your Owning)，釐清擁有多少財富，計算距離「達標」還有多遠，才能激勵自己開始理財生活。
檢視過「已經擁有的」之後，就要進行「N」制定計畫(Necessary plans)，找出必要花費的支出，將消費範圍控制在內，才能阻止衝動購物，朝目標邁進；「E」則象徵記帳(Accounting Everyday)，透過每日計算財務，發現使用金錢的缺失，逐日改進；「Y」為理性消費(Rational You)，在購物前回想需求，屏除非計畫內支出，就能成功克制慾望而感覺到成就感。
張老師基金會表示，雖然無法控制物質層面中的「收入」，但利用對財務的「掌控性」，將能確切理解自己的消費細節，讓理財變得輕鬆，出現「財務幸福感」。 |
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發表於 2014-9-30 12:02:42
