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2025-11-03 11:48 林彥呈
人們越活越久，你準備的退休金夠嗎？根據一項最新研究顯示，全球50歲以上民眾，若以所在地平均壽命估算，每5人就有2人（42%）退休儲蓄將短缺至少10年；若以百歲人生為基準，比率更高達81%。
這項研究是來自富達國際與英國國家高齡化創新中心（National Innovation Centre for Ageing，NICA）攜手合作的《長壽革命：迎接新現實》，針對全球13個市場、11800名50歲以上受訪者進行調查，揭示壽命延長與財務準備之間的差距正持續擴大，呼籲社會必須正視並因應長壽新常態。
壽命延長加劇退休挑戰 台灣準備度領先亞太
隨著人均壽命持續延長，退休準備的壓力不斷增加。若比較民眾退休儲蓄可支撐的年期與所在地平均壽命，全球42%受訪者出現超過10年的儲蓄缺口；亞太區比例顯著較低，其中台灣、新加坡分別僅14%與15%面臨逾10年缺口。
預計到2050年，全球將有367萬人活到100歲；若以百歲人生為基準，全球八成的50歲以上民眾退休儲蓄短缺超過10年。亞太區中，香港與中國分別也有高達82%及79%面對超過10年的退休儲蓄缺口，其次為台灣與日本各為72%。
富達國際大中華區銷售業務負責人、富達投信董事長李少傑表示，儘管亞太區民眾在退休儲蓄準備相對充分，但許多人仍沿用上一輩退休模式做規劃，導致壽命與財務準備出現落差，「面對長壽人生，民眾宜採取新的理財思維，及早展開規劃。」
為長壽人生提前布局 台灣民眾行動積極
全球50歲以上民眾，每4人就有1人表達對退休財務感到不安或擔心儲蓄耗盡；超過三分之一尚未開始退休規劃。相較之下，亞太地區表現較積極，台灣（85%）、新加坡（81%）、香港（79%）已進行退休規劃者比例最高。
投資理財方面，全球僅18%受訪者了解如何善用投資，台灣（32%）與新加坡（35%）明顯高於全球平均。探索新投資機會的意願，亞太區也相對較高，台灣（37%）與新加坡（35%）也更為顯著。
李少傑指出，樂見台灣民眾積極投入退休準備，並且願意探索新的投資機會，但亞太區50歲以上族群對仍有高達76%偏好持有現金。隨著壽命延長，善用投資年期與多元化資產配置，並將收益再投資以發揮複利效益，將有助於打造更安穩的長壽人生。
預備長壽人生的四大支柱與五大行動
《長壽革命：迎接新現實》報告指出，「財務穩定」、「身體健康」、「情緒健康」與「社交連結」是支撐長壽生活的四大支柱。有制定預算或評估潛在收入來源者，在上述面向更具信心，突顯充分準備不僅是長期財務安全的基礎，也是享受高品質長壽生活的關鍵。
富達同時提出五大行動策略，協助個人、企業與政策制定者有效應對長壽的人口變化：
1. 及早應對財務焦慮—透過理財教育與指導，建立長期財務信心。
2. 推動科技創新—運用數位平台與AI工具，搭配個人化理財建議，提升理財效率。
3. 優先關注健康與照護—及早規劃健康與照護需求，支持獨立生活與維持生活品質。
4. 建立公眾信任—以透明的溝通、可靠的產品與一致的架構，強化民眾對於退休制度與金融機構的信心。
5. 促進整體福祉—政府與企業適時在財務、身體、情緒與社交四大面向提供支持，確保長壽生活的平衡與滿足。
李少傑表示，長壽人生應是令人期待的旅程，而非憂慮的挑戰。調查顯示，預備長壽人生的四大支柱中又以財務穩定最為關鍵，因為有了財務安全感，才有餘裕投資身心健康、維繫人際關係，並以信心面對生活。
因此，李少傑建議個人應及早規劃，為更長遠的生活建立穩固基礎；同時，企業與政策制定者應攜手擁抱長壽契機，協助民眾實現財務安全與生活目標，進而共同打造更富足、健康且具凝聚力的社會。
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看來台灣人對退休儲蓄的意識是越來越高，提早做退休金儲備已經是人生必做的規劃
我自己的退休金規劃是已經往穩健型基金投資的方向走
現在單單「持有現金」做儲蓄的策略個人覺得確實過於保守了
我對投資也是會怕虧錢怕風險，但真的不做不行
現在有薪水領還是覺得日常花費高，退休真的要多留一點資產
所以早早開始用相對穩健也輕鬆的基金來準備
目前定期定額下來，資產確實是有穩定在成長，所以基金真的是滿值得考慮的退休理財方式
而且今年還有金管會TISA制度的施行，TISA基金已經是專家從目前所有境內基金裡
選出的適合一般人長期定期定額的基金，基本上又給了一定的安心度
目前雖然沒有投資稅負優惠，但0手續費跟打對折的經理費，已經大幅降低投資成本
從7月TISA基金上線就先定期定額一檔，剛好搭上這波台股上漲的行情，報酬很滿意
有考慮在基富通再多申購一檔TISA基金繼續做退休資產了 |
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