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我是有錢人-迷思253》人生無處不負債！
‧李雪雯 2009/12/24 10:33
單從負債的角度看人生，可能有「機關算盡」的不近人情。但筆者認為，唯有以積極的心態，以及正確的方法面對人生的各種負債，才不致於產「枉此一生」的遺憾。
幾天前，聽說一位朋友單身許久的哥哥即將走入禮堂。這位朋友已近50歲的大哥，不但打算與40多歲的準新娘「努力做人」，還準備向銀行借款，買一間大房子給全家人居住…。
照理說，能找到一生相知相惜的伴侶，又能兒子與房子同時擁有，旁人都應該獻上深深的祝福。然而，這位朋友卻是異常擔憂。因為他認為，不論是養孩子或房子，這兩大負擔的期間都長達20年。除非有能力提早還清房貸，或是提早準備充足孩子的教育基金，否則男方勢必要努力工作到70歲以後，才能正式卸下扛在身上的重擔。
然而，在女方沒有工作，男方所賺薪水也不過是中上水準，不如外界對科技新貴所預期的多，且在中、高齡失業迭持續走高之下，這位朋友算盤怎麼打，都認為其兄長不應該被太多的感情及喜悅沖昏了頭，冒太高的風險。
當然，這位朋友的理性之言，並不見容於朋友的家族之中。老一輩人的普遍反應是：這麼一件值得慶賀及高興的事，為什麼非要把它用嚴肅的理性態度視之？反而讓一樁好事，變得如此「沒有人性及人味」？
或許，這位朋友是理性過了頭，生活中充滿了太多柴米油鹽醬醋茶的現實考量。不過，這位朋友的話，倒是給筆者滿多的想法，或許也值得所有讀者進一步深思。
首先從現實面來考量，人生的許多重大決策，似乎都跟「負債」的觀念非常契合。人生大多數的東西，表面上看起來是資產，但骨子裡實際上是負債，每個人只不過是「提前使用」這些負債而已。
而這些大大小小的「負債」，未來還是必須分期償還。也就是說，姑且不論過程中，個人還得輕鬆還是沉重，但是當時候到了，都必須「切實履行義務」，毫無例外。
其次，負債其實是中性的，但其好壞則視面對負債的態度，以及處理後的結果而定。一般提到「負債」，總是讓人感到壓力沉重，因為中國人向來不喜歡負債，總覺得那是一個「負面」的思想。
事實上，個人或家庭的財務目標常與負債是一體的兩面，夢想固然是感性與甜蜜，但負債卻是理性而現實的。例如中國人習慣把孩子、房子等，視為未來可以增值的資產。
但是顯少人會注意到，一般人在「換得」這些資產之前或之後，自己該付出哪些代價？而這些代價，是否能夠負擔得起？更重要的是，如果沒有處理得當，負債不但不能平和收場，就可能造成個人或家庭財務上的嚴重負擔，更會影響到其他目標的進行。
再者，人生中的負債期間有時很長，金額可能也非常大，又加上「必須得還」的限制，理財大眾就應該將這些負債，與個人的工作或職業生涯，一併進行整體性的考量。特別是未來的社會，可能又比過去更加詭譎多變及不穩定，就更不能依循過去的經驗法則做判斷。
第四，既然人生處處是負債，從出生開始，就不斷學習如何能夠順利地「還債」。至於還得快的人，不見得一定是比較幸運之人，而是懂得善用方法，快速地完成目標。
最後、物質性資產，也就是會有使用期限的資產，都逃不掉「折舊」的減損。在會計學中，幾乎只要是不能「永久使用」的「固定資產」，都需要提列「備抵折舊」。因此，「具生產性」的資產不但優於「不具生產性」的資產，想要讓資產累積的理財大眾，更應該降低後者的比重才是。
或許，有些讀者會認為，單從負債的角度看人生，可能有「機關算盡」的不近人情。但筆者認為，唯有以積極的心態，以及正確的方法面對人生的各種負債，才不致於產生「枉此一生」的遺憾。在此歲末年初之際，值得包括筆者在內的所有讀者共同努力！
唉....人生無處不負債！
一箭正中紅心..
應聲倒地....
我便是如此丫....
唯有以積極的心態，
以及正確的方法面對人生的各種負債，
才不致於產生「枉此一生」的遺憾。
我想是吧.............. |
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發表於 2010-11-14 09:18:41
