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[基金] 基金管理費 [複製連結]

賈溫

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1樓
發表於 2011-10-18 21:42:09 |只看該作者 |倒序瀏覽
小弟第一次買基金是買x健人壽的x蘭克林坦伯頓全球債券基金,月繳6000

但是扣了6個月之後我打電話去問發現我月繳6000但是保險公司只拿3000出去投資,另外3000是管理費

請問這樣是正常嗎?

他有提到說有些保險公司甚至第一個月的金額是不投資的這樣對嗎?

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cklckl

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2樓
發表於 2011-10-18 22:33:21 |只看該作者
向壽險公司購買的應該是投資型保單
內含保險費及基金投資
通常前幾年保費較高

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ko601105

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3樓
發表於 2011-10-18 23:19:18 |只看該作者
請大家多多了解保單,這種不算真正的投資型保單,算是萬能壽險吧,也是終身險+投資型
前幾年的保費將近一半的費用都轉進壽險了,陸續才會有更多比例的保費放到投資型去

點評

耍寶的貴  萬能保險沒連基金，變額萬能壽險才有  發表於 2011-11-18 15:42:00

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nanly14

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4樓
發表於 2011-10-19 20:45:17 |只看該作者
通常這種保單是投資+壽險
所以你必須覺悟
如果你不想投資比例金額這麼少
你應該透過基金公司購買
而不是透過保險公司購買

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阿吉理斯

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5樓
發表於 2011-11-18 06:32:44 |只看該作者
保險公司有賣基金?我想應該是投資型保單吧，建議大大最好是保險歸保險，投資基金歸投資基金，不然錢大多都會被保險公司賺去，只有少部分的金額才會投資在基金上，而且投資型保單不保證穩賺，再者，基金的漲跌還是要靠自己去關注

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耍寶的貴

SOGO榮譽會員

運動財富醫療平安

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6樓
發表於 2011-11-18 15:47:03 |只看該作者
本帖最後由 耍寶的貴 於 2011-11-18 15:47 編輯

康健人壽
新億富變額萬能壽險
1.前置費用：
年度                      1       2       3        4          5      6+
基本保險費費用率  50% 40%    40%    15%    5%    0%
增額保險費費用率  4%    4%      4%       4%    4%      4%
  

2.行政管理費用：
每月保單行政管理費用：無。
每月投資管理費用：保單帳戶價值之0.2%。
3.保障費用：每月根據訂立本契約時被保險人之性別及扣款當時之到達年齡與危險保額計算收取之。
4.轉換費用：轉換費用之收取，每次最高以轉出價值的千分之五為上限。但每一保單年度申請轉換次數在六次(含)以內者，不收取轉換費用。
5.申購手續費：由本公司負擔，不再另行收取。
6.贖回費用：投資機構收取；依各基金規定自贖回之基金資產中扣除固定比率，本公司不再另行收取。
7.銀行保管費：由本公司負擔，不再另行收取。
8.後置費用：無解約費用之收取。

看名稱就叫保險了
你有拿到保單嗎，如果沒有就去保發中心申訴，說是業務員沒給你保單
就所有的錢都會退給你了
而如果你有拿到保單，怎麼沒看一下名稱，上面就寫保險，怎麼會以為只有投資基金，50%是基本保險費，不是基金管理費，他的管理費另外收每月投資管理費用：保單帳戶價值之0.2%。

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CMS0623

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7樓
發表於 2011-11-29 20:56:34 |只看該作者
我想你辦的是投資型保單，業務人員在銷售前沒有事先告知你費用的使用方式嗎？
其實投資型保單在你每次繳完錢後，
它會先扣掉前置費+保費+帳戶管理費，
剩下的金額才會買進你所設定的基金。

<以下為筆者個人對投資型保單想法>
筆者今年十一月剛好繳完前置費共9萬6千元（剛好滿5年，
第一年收100%，第二年30%，第三~五年10%，共160%）
真的是很想解約掉，讓投資歸投資，保險歸保險，
但前置費都收完了，解約真的很不甘心。

筆者當初工作一年多後，身邊存了一些錢想做投資，
剛好同事介紹其業務員給我，一開始我也明說我不想保險只想投資。
那業務員便推銷投資型保單給我，並明說收費方式。
由於前置費真的很高，讓我猶豫不決，
此時他便用試算表給我看，把每年的複利設定成4%、8%兩種給我看。
又說景氣很好，若買到飆型基金，每年複利下去，很快便把前置費賺回了。
筆者心動了，但筆者說自己不懂基金，不知如何買。
業務員回說叫我申請線上操作基金功能，他會幫我顧，有問題會教我操作。
買了......現在我會後悔當初的這個決定

剛開始遇到全球股市正好（我還記得霸凌東歐超飆），獲利不錯，
業務員也寄了一次他所分析的基金行情給我。
但接下來股市震盪，尤其是業務員一開始幫我買的日本基金大跌，
那時筆者嘗試上相關網站，發覺許多人不推薦日本基金。
筆者原本想把日本基金及當時業務員幫我買的另一支歐洲墊底基金轉掉，
但想到他說會幫我顧，我也就癡癡的等。
後來覺得淨值掉的誇張，索性自己便轉了，不等他通知我了。
事後我很不爽，在工作場合抱怨給同事聽，
同事只說我又不是大戶，業務員幹麻花時間幫我顧基金呢。（我想想也對，我當時還真笨）
之後，業務員也不和我聯絡了，直到我有天上網看我的投資型保單，
我才發現我的服務人員換了，誇張的是新服務人員登記地址還是外縣市的。
我的意外險業務人員至少一年會有幾次到我工作場合寒暄一番，三節也都會傳簡訊問候。
但我總覺得我的投資型保單業務人員收第一筆前置費後便不理我，新業務人員也從不聯絡我這個客戶。
我想11月繳完最後的前置費，在我身上沒賺頭了，我可能會成為保險孤兒吧。

以上是筆者的感想，給樓主參考看看，要不要繼續保下去，就看樓主自己了。
※剛剛心血來潮去翻我的保單，我發現保單業務員簽名和當初販售給我的是不同人耶。
   神奇，這是否就是販售給我的人沒有販售證照，所以找了有資格的同事代簽啊？
※以前我會埋怨那個業務員的不負責，但現在我會感謝他了，就是因為有他的不負責，
   我才會特地花許多時間去看專書，因而學會了許多寶貴的金融知識。
※強烈建議樓主釐清自己要的是保險或投資，你才能知道你要選擇的是什麼。

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aaalemel
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8樓
發表於 2012-2-23 08:17:09 |只看該作者
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kyo6997847

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9樓
發表於 2012-2-24 17:44:09 |只看該作者
CMS0623 發表於 2011-11-29 20:56  
我想你辦的是投資型保單，業務人員在銷售前沒有事先告知你費用的使用方式嗎？
其實投資型保單在你每次繳完 ...

不管是投資型保單或是自己購買基金 我建議你都買債券型基金

以下是淺見

第一 金融海嘯時 債券型基金 有些反而還穩定獲利成長 因為股市和債市是兩個不同的投資環境
(雖然有些還是有連動到)

第二投資比氣長不是比氣大 你只有小本金額其實投資投資型保險也很好 因為拉高壽險保障的壽險費很便宜
但是又有投資到

第三前六年扣保險附加費用的確是很驚人 但是以二十年期來講 你買債券型基金定期定額扣款
他每年只要有超過3%以上的獲利就比你放在銀行好了

別想要賺快錢 只要不賠都是賺 穩定賺4%就要安心了 前提是投資標的要願意下功夫選擇 多研究債券^^

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sofar

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10樓
發表於 2013-2-11 21:09:14 |只看該作者
你買的是投資型保單所以第一年的金額基本上都是拿去繳保費，第二年起才會比較多在投資而且每月會扣帳管費

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