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規劃退休理財 法人建議這類基金不能少
聯合新聞網 2021/10/10 09:49
內政部統計，國人平均壽命平均81.3歲再創新高，其中男性78.1歲、女性84.7歲，分別比全球平均多出7.9歲及9.7歲。隨著壽命延長，退休金規劃更顯重要，瀚亞投資表示，近期受美國公債殖利率彈升及疫情影響，市場震盪劇烈，此時規劃退休理財，建議納入信用評等較高的投資等級債基金，因其具有波動度較低、長期投資正報酬機率高等優勢，是協助準備退休金的好幫手。
2009年金融海嘯以來，全球金融市場走了逾十年的多頭行情，近期美國聯準會（Fed）準備開始縮減購債計劃，殖利率彈升也讓市場恐慌情緒再起，未來所有資產齊漲的情況恐不復見，退休理財也備受挑戰。
瀚亞投資指出，一旦升息進程開始啟動，國際資金環境將不再像過去寬鬆，金融市場勢必面臨更高的不確定性與波動。建議有退休金規劃的投資人，不妨利用較高信用評等的商品，扮演資產配置中穩定波動的角色。
進一步從資產波動度來看，當面對大環境的不確定性因素時，投資等級債抗震效果最好。根據Lipper統計各類型資產近五年年化波動度，投資等級債僅有5.93%，不僅明顯低於高收益債券的8.09%，以及新興市場債券的8.47%；若與S&P500指數近五年波動度14.96%相比，相對於股市的波動差距更大。
就長期表現來看，投資等級債的投資勝率也相當高。Bloomberg資料統計，美元投資級債指數在2000年到2020年期間，各年度報酬率多為正報酬，平均年度報酬率為6.2%，最高單年度報酬率可達19.8%，近20年僅有四次單年度績效為負報酬，分別出現在2008年、2013年、2015年，以及2018年。
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發表於 2021-10-11 01:52:18
