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身邊有兩位朋友，第一位朋友小邱是與銀行往來的常客，除了刷卡消費之外，買屋、購車都跟銀行
貸款，雖然前後跟銀行借了不少錢，但都是有借有還，所以銀行也很樂意貸款給他；另一位朋友阿
德，過去一直堅持絕不負債的理念，他認為欠錢是不好的行為，所以都以現金消費，至今也沒辦過
半張信用卡，但最近他「想通了」想跟銀行貸款買車，沒想到銀行因沒有他過去的信用記錄，因此
無法給予較優惠的利率。
相信還有很多人跟我的朋友阿德一樣，認為不借錢、無負債就是擁有良好的信用，一定就可以在金
融機構貸到最高額度或享有最優惠的利率。這其實是錯誤的。良好的信用記錄是一種資產，假如你
從未貸款購車、買屋或其他商品，是無法建立信用的，當然也無從累積信用資產。
要如何開始建立及累積信用呢？最簡便的方法就是申請信用卡，但不是辦了信用卡卻不用，而是平
時就適度使用信用卡，並都按時繳費，這樣就能開始建立良好的信用記錄。
有人可能也會納悶，為什麼我在某銀行的還款記錄不佳，別家銀行也會知道？那是因為當您在創造
自己的信用記錄時，往來的銀行、簽帳卡或信用卡公司，會定期將您的信用記錄彙總到「金融聯合
徵信中心」，該中心就會有一份您和不同機構往來的完整信用報告，當您到其他家金融機構辦理借
貸時，該金融機構只要向金融聯合徵信中心調閱您的信用記錄，就可知道您過去的信用如何了。
若您的信用紀錄不佳，銀行還會將不良信用紀錄加以保存。一般而言，若是有貸款逾期繳款遭到催
收，記錄會從繳清之日起保存三年；若經催款仍未還款而淪為銀行呆帳者，記錄更會保存五年。至
於因積欠卡費或貸款，而遭金融機構強制停卡者，記錄將自停卡之日起，保留七年，破產記錄甚至
會保留十年。您的信用記錄除了影響日後與金融機構的借貸外，與辦理保險甚至找工作都有關連。
要如何維護自己的良好信用記錄呢？金管會也提供了三個方法：
一、「有借有還、再借不難」：各種相關信用卡、貸款等帳單要準時清償。
二、「不是必要、千萬不要」：使用信用卡及辦理各種借款前，應仔細衡量自身償還能力及必要性
。
三、「不輕易毀諾，永保信用」：參加債務協商已成功的債務人，更要持續履約按時繳款，以維護
自身信用。
除了上述三項作法外，還有一點也很重要，就是要定期檢視自己的信用記 錄。您可以向金融聯合徵
信中心洽詢個人的信用報告，這份信用報告包括：用 卡的基本資料( 包括何時申請、停用，及停用
原因等 )、信用卡信用額度，以及您 信用上任何的好壞記錄。當您發現錯誤時，可以向提供該記錄
的金融機構申請更 正，必要時，也可以向金融聯合徵信中心索取一份您自己信用報告複製本。
(奇摩理財)
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「有借有還、再借不難」一語道破信用的重要。卡債風波凸顯了現代年輕對自己信用的不重視。 要
知道信用一經破產，一身翻身不易。往後若涉及與金融機構借貸往來，常會被拒絕。 所以注意保有
是日常要注意的大事。 |
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發表於 2009-1-15 02:30:51
發表於 2009-1-17 17:48:25
