三步驟 保單轉換不吃虧

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舊保單轉換須注意什麼？國壽發言人林昭廷強調，保單轉換首先須客戶自願，最好主動找上自家壽險公司或業務員，第二步是保戶可先進行保單檢視、需求分析，了解還有哪些保單需求，第三才是進行各種方案評估，如舊保單部分解約、投保新保單、保單轉換等，保戶可以自己選擇最划算的方式。

因應舊保單轉換起跑，國壽昨晚率先宣布已備妥三張「專供保單轉換」的新保單，即帳戶型醫療險、長看險及遞延年金險，都比目前市場上保單「便宜」、預定利率較高，如年金險目前市場預定利率約1.5％，國壽則提供3％保單，醫療險部分則是以舊保單投保年齡計算保費，有些可比現在投保省一半以上保費。

林昭廷表示，很多早年投保的保戶現在子女都長大成人，不需要這麼多死亡保障，但早年投保的醫療險可能日額1,000元，現在住院單人房自費3,000∼9,000元不等，就可考慮用保單轉換方式增加醫療險保障。

國壽也提供案例，如以65歲女性，在45歲時投保終身壽險保額300萬元，繳費20年共繳114萬元，到65歲時保價金約123萬元，若轉換為帳戶型醫療險，日額2,000元、帳戶最高500萬元來看，以65歲投保、繳費10年共要86萬元保費，若保單轉換，可用45歲年齡計算保費，只要扣37.6萬元的保價金，等於比現階段投保一張新醫療險保單，省了48萬多元的保費，且舊保單還保留201萬元的壽險保障。

若長看險2萬元保額，即一旦發生事故先給12倍保額，即24萬元，之後每年24萬，最多給15年，若以65歲年齡投保，總保費要123萬元，但若用保單轉換，45歲年齡投保，只要扣保價金66萬元，舊保單還能保留126萬元的死亡保障。

林昭廷表示，舊保單轉醫療險或長看險，最重要是可回溯舊保單的投保年齡，在日本是用轉換當時年齡計算保費，台灣等於是相對優惠的條件，如現在50∼60歲保戶，買新的醫療險幾乎都很貴。

至於轉換年金部分，保戶可以與保單部分解約比較，年金險通常會有保證給付年期，國壽提供保證給付30年，最高給付到110歲，如轉換一年領5萬元年金，至少可領150萬元，即便期間身故也可將未領完金額給付給遺族，但若65歲轉換，活到110歲，則最多領225萬元。