做好保單健檢 安心有保障

jklo

做好保單健檢 安心有保障

‧聯合理財網 2009/12/30 12:12  



【文／全球人壽】

2009年即將過去，之前低迷的景氣也在歲末有逐漸回升的趨勢，全球人壽提醒民眾，別忘了 趁此時機為自己及家人的保障做一次全面性的保單健檢，將之前不足的保障補齊，並衡量收支，妥善規劃退休理財，在新的一年來臨之前，許自己及家人一個美好的人生！


近年來，由於受到景氣的影響，許多企業不得不採取縮減年終獎金的方式以因應景氣寒冬，導致許多人的年終獎金呈現大幅縮水的趨勢，或許有人會擔心，現階段的保障需求都不夠了，如何為退休做好準備呢？全球人壽表示，趁著景氣回升，在今年領到年終獎金時，只要民眾能充分地將有限的資金做好妥善規劃與應用，量入為出、節省開支，仍然可以有足夠的資金運用在退休理財上。


全球人壽並針對下列目前上班族的兩大族群，提出以下建議：

一、 單身的月光族：

全球人壽建議此類型的民眾首先要累積一筆三至六個月的生活費，以供緊急應變或轉職、失業等過渡期的生活開銷，尤其是裁員潮尚未退燒之際，基本的生活保障，是一定要謹慎把關的。


尤其這一個族群的民眾，多為「外食族」，因此檢視健康險的醫療保障是否足夠尤其重要，同時應考量是否需要加強防癌險、住院醫療險等保障，依照個人經濟預算及不同的醫療需求，選擇適合人生不同階段的醫療保障，同時定期檢視與調整，以便適時提高醫療品質。


假如今年有領到年終獎金，則建議把三分之二的獎金拿來投資，以中長期的投資策略來說，景氣低點時正是逢低買進的最好時機；剩餘的三分之一，則是拿來做人生的各項風險規劃，以避免風險發生時，造成自己或家人的財務負擔。


二、 已有家庭的辛苦上班族：

首先應先檢視家庭成員的壽險額度是否足夠，其重點應放在家庭主要經濟來源身上（大部分是以先生為主）。同時，除了壽險保障外，醫療、防癌、意外及重大疾病險的保障也要一併納入考量，若有不足之處即可利用年終獎金或部分所得，為自己及家人做好保險規劃。


在考量未來的家庭保障時，應該要依照家庭的需求，決定適當的保額，並且衡量財務狀況後，規劃保費支出；若預算不足也可以考慮定期壽險，用以降低保費支出換取充分的保障。


在所有基本保障都完備之後，再利用年終獎金的餘額，善用兼具保險保障及投資理財雙重功能的投資型保險商品，透過定期定額的方式，用來規劃子女教育基金、購屋基金等需求，或為將來的退休生活提早做準備。


最後，全球人壽提醒民眾，人生各個階段的風險並不會因為景氣好或不好而不會發生，建議民眾必要時還是要尋求專業的壽險規劃師的協助，藉助保險公司的專業，好好檢視自己的保障及財務狀況，規劃最適合自己及家人的保單，當保障完整而健全後，才能真正安心享有富足喜樂的人生。