退休理財 規劃三部曲

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穩健規劃、定期審視、長期執行，缺一不可。
孫震宇

你知道退休金應該如何規劃嗎？投信投顧公會進行一項民眾對於勞退新制的調查，大多數都不清楚每月提列的退休金，在退休時究竟可以領回多少受訪者中有67%平日會主動瞭解投資理財訊息，瞭解退休財務規劃的重要性，其中49.7%的人至少每周會留意理財相關資訊一次。
不過，已進行投資理財的受訪者中，有近70%未設定年平均投資報酬率，顯示民眾理財態度雖積極，但實際考量上仍欠周全。中華民國退休金協會理事長邱顯比教授表示，民眾對每月生活費用的預估過於樂觀，應該將通貨膨脹、老年醫療支出及休閒需求等因素，加入退休規劃中，才能讓退休生活更有保障。

調查結果也顯示，在受訪民眾中，採用的投資理財工具除基金、定存與股票外，投資型保險也成為主要投資工具，占受訪者比例62.5%，發展快速值得重視。拓資型保單兼具保險保障、儲蓄、投資與節稅規劃等多重理財功能，很適合進行退休金準備。

退休可規劃三部曲，包括穩健規劃、定期審視、長期執行。運用投資型保單作為退休規劃時應注意，選購產品不能只被文宣或高報酬率吸引，因有任何投資皆有風險，最好能定期檢視淨值，根據人生各階段與變動的投資大環境，進行股債投資比例調整，以確保保障與理財目標是否逐步達成。

實際的作法上要穩健善用資產配置，視個人的理財目標、資金多寡、離退休年限期、可承受風險能力等規劃退休計畫，並要定期審視投資組合，長時操作，不持短期投資心態，才能在勞退金外，多拿一筆退休金，安享樂活的退休生活。


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