保單轉換機制啟動 壽險變年金險長看險

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壽險保單將開放可轉換成年金險等商品。金管會今(29)日完成備查壽險公會所提出的「保單轉換自律規範」，即日起只要保險公司完成內部作業，即可開始提供非投資型壽險保單，轉換成遞延年金、長看險、醫療險等商品，讓民眾過去投保產生的保單價值，不再只有過世時才能留給後人，自己老年生活也可使用。

　　事實上，這項作法是國內壽險業，有鑑於高齡化、少子化社會來臨，向金管會所爭取，且業務員不會因保單轉換賺取佣金或獎金。

　　金管會表示，保單轉換基本原則，就是以保單價值準備金為依據，一旦提出轉換後，此金額不會改變，同時是用保戶當初舊保單的投保年齡計算保費，如果新保單完全沒領過保險金，保戶在保單轉換後三年內，能無條件啟動後悔機制，換回舊保單。

　　同時，為避免業者誘勸保戶進行保單轉換，將過去高預定利率保單，轉換成現在較低預定利率保單。金管會也要求，保戶申請轉換前，各公司要提供利益比照表、權益說明、相關確認書等，更要全程電話錄音保存。

　　據瞭解，目前像是國泰人壽、新光人壽，都很積極進行內部程序作業，以期馬上啟動讓保戶可以多一種選擇。國泰人壽舉例，像45歲時投保一張保額300萬元的終身壽險，65歲繳費期滿，為不讓龐大的醫療或長看開銷造成家人負擔，可選擇部分保額轉換終身醫療險，除享有最高500萬元的醫療帳戶，另外舊壽險保單也還有部分身故保障。

　　國泰人壽提醒，保單轉換是將純保障的壽險保單，變成活著就能領保險金的年金險、醫療險或長看險，轉換前後的保單提供的保障不同、性質也不同，因此可能因為生存時間長短，或理賠給付等不同狀況，出現總領金額低於未轉換前壽險保單身故保險金金額的情形，保戶可先考量自身需求，再進行洽詢、規畫。