類全委保單夯 選對保單有訣竅

goodperson

類全委保單夯 選對保單有訣竅

2014年11月23日 04:10(商工時報)
記者孫彬訓／台北報導

img=656,265]http://img.chinatimes.com/newsphoto/2014-11-23/Clipping/656/A07A00_T_01_02.jpg[/img]
投資型保單與類全委保單比一比
[
今年以來類全委保單績效前10強

投資型保單今年可望創下2008年以來的單年新高銷售量，其中，今年最當紅的投資型保單種類，就是由壽險公司委託投信投顧投資帳戶的「類全委保單」，在眾多類全委保單中，要挑選出最速配的保單，可藉由幾大訣竅選出來。

今年前10月投資型保單新契約保費已達2,991億元，已經超越去年全年的銷售量，更篤定突破3,000億元，類全委保單只要選擇一個好的投資帳戶，由專業幫忙管理。

國泰人壽心鑫相連變額萬能壽險帳戶經理人兼施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥分析，面對著變動如此大的投資市場，其實可以委由專業團隊操作，不需自己研究、配置或判斷進出時點，也能達到長期資產增值的目標。

第一金人壽總經理林元輝表示，類全委保單會依據保戶的需求及風險屬性研擬出各種投資組合，雖然保戶投保類全委保單時需自負盈虧，但有專業團隊代操，更能夠有效地平衡投資風險。

莊志祥強調，理財規畫訴求的是長期累積，因此藉由強力的團隊，強迫累積，即使市場上上下下，也能追求長期資產增值。以施羅德的團隊來看，就是加強控制風險，由於是2008年金融海嘯後，尾端風險產生，現在的多重V的策略就是把尾端風險去除，讓資產更穩定的增長，創造更大的空間。投資目標就是在完整的投資循環中，追求創造中長期的資本穩健增值報酬。

未來資產智多鑫全權委託管理帳戶經理人暨未來資產閣來寶全球組合基金經理人何浩瑜表示，投資人可從三大方向來選擇類全委保單。

一是持股內容與配置，可以到壽險公司的網頁上面，都有月報、淨值表、績效表、撥回資產（類似配息）狀況等等，可以密切觀察相關的投資內容，是投資於自家基金多，還是投資於其他基金或ETF等。

二是過去的歷史績效，可參考過去操作績效表現，是否抗跌、跟漲，都可以當做參考指標。以智多鑫全權委託管理帳戶來看，成立以來的年化波動度僅6.24％，波動度很低，自2012年8月成立至今年9月底止，創造的績效達17.54％，表現相當穩健，也是可以參考的指標。

三是看配息政策，若未有配息的實際需求，可選擇不配息的類全委保單，讓資產持續累積，若有配息需求，則可觀察月配、季配，還是半年配，依照自己的需求來選擇。

已有多年管理全委帳戶經驗的莊志祥強調，管理帳戶時，風險永遠是作為資產布局第一考量，接下來則是追求報酬。
------------------------------------------------------------------------------------------------------------
不管如何選擇 ，風險永遠是作為資產布局第一考量，接下來則是追求報酬。