小宅貸款趨嚴 買房前多打探

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工商時報【記者黃惠聆╱台北報導】

政府的房地合一及囤房等稅首波瞄準豪宅以及高總價宅，加上房價依然居高不下，為了因應房市變局，低總價宅躍升目前房市主流產品，但房產專家表示，已有銀行擺明小宅房不給貸款或者降低貸款成數，因此，民眾買小宅前還是要多打探或者多備自備款。

根據好房網調研中心統計，上市櫃建商推出小坪數的建案多達32個之多，目前推出的小宅產品，在台北市的總價約在1,500∼2,500萬元，新北市總價1,000∼1,500萬元之間的小宅建案，也成為首購族及投資保值客較喜歡的標的。

不過，好房網社長倪子仁表示，央行及金管會嚴控房貸的貸款成數，特別是針對非首購族購買的第二間房，銀行房貸成數低至6、7成，並加強房貸授信風險，官股的八大行庫對房貸業務，更分成3至4等級緊縮房貸措施，其中台銀及土銀甚至不承作小宅或者套房業務，這是購屋者購買小宅前必須要特別留意的。

因此，在購買小宅之前要仔細評估，房產專家表示，最好要準備5成以上的自備款，萬一買了房子之後，才發現銀行所給的貸款成數太低不足於付尾款時，雖然銀行也有其他貸款的方式，但是民眾每個月所負擔的貸款額度會大大提高。

舉例來說，某一家商業銀行，所給的房貸利率為2.3％，每一百萬元，民眾每個月房貸支出約5,200元，若借500萬元，每個月房貸支出約26,000多元，然而銀行若只給350萬元的貸款額度，另外不足的150萬元就要另謀其他貸款方式，如用個人信用貸款以及信用卡循環貸款等，雖然民眾還是可以借到500萬元，但貸款利率卻是三級跳。

以個人信用貸款利率4％計，光是150萬元貸款，每月就要付出逾2萬元的貸款，換言之，500萬元的房貸，會從原先每個月26,000元跳升至38,700元，每個月貸款支出多了12,700元。理財專家表示，因此，在買房之前，除了打聽各銀行房貸利率之外，還得仔細詢問各銀行的貸款成數。