保險公司不想大力推，但台灣人很愛的保單是什麼？

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還本險 一張保單領三代

2015-04-06  經濟日報
記者蔡靜紋
     
保險公司不想大力推，但台灣人很愛的保單是什麼？答案之一是有「三代保單」之稱的還本險，若是父母幫子女投保，可由父母先領還本金，兒女成長後可給孩子領、兒女年老身故後再給孫子領，一張保單領三代。

壽險人士表示，近幾年保險市場主力商品為利變型壽險、變額年金，保險公司努力推出，反觀同樣可創造固定收益的還本險卻變少，主因利變型壽險採宣告利率、變額年金的投資損益由保戶自負，而還本險的還本金卻是由保險公司提供保證，對保險公司而言，財務壓力較大

在物價上漲、薪水緩升的社會趨勢下，這一代的父母最擔心就是孩子未來的生活。據行政院主計總處最新統計，全國871萬名受雇者中，高達四成月薪不到3萬元，不少父母希望在自己行有餘力時為子女多存點錢。

台灣人壽表示，民眾可善用保險穩健累積資產，並透過保險的還本機制，為家族創造現金流，為自己加薪、幫子女加薪。頂客族群亦可做為老年退休規劃工具，而準退休族群則可穩健累積資產，擁有愜意的退休生活。

另外，一般人買還本險希望快速還本、年年還本，台壽主管提醒，「還本險不一定能還本」，挑選時應注意繳費期滿時有無保本。

以30歲陳小姐為例，投保「台灣人壽金有利還本終身保險」20年期，基本保額20萬元，月繳保費8,837元，投保後第二年開始到第19年，每年可領1.3萬元生存保險金，第20年起每年領回4萬元生存保險金；到90歲，共可領187萬元，活愈久領愈久，可領到110歲。

若是陳爸爸幫10歲女兒投保，則女兒11歲時，就可以領到還本金，陳爸爸可用於家庭生活開銷補貼或子女教育費用，等到陳爸爸退休時，當自己的退休金補充來源，陳爸爸逝世則由女兒接續領，或由孫子領，女兒過世還有一筆身故保險金，等於陳爸爸、女兒、孫子三代均可同享。
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這種保單類定存, 給付免稅, 但保費高, 且越年輕越高. 若遇到定存利率逐年調高, 不一定划算.

MONK

意外險  跟醫療險  我都覺得要保   意外險就當作有保有保障  才不會真出事後悔