洗錢防制法看過來／出國帶錢未申報 全數沒收

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洗錢防制法看過來／出國帶錢未申報 全數沒收

洗錢防制法去年12月修正公布後，將從今年6月28日起施行，為趕上國際洗錢防制標準，這次修正幅度相當大，尤其有不少跟金融機構往來、買賣不動產、出入境等有關，民眾得留意新規定。

不少人好奇，新修正的洗錢防制法到底修了什麼？實際上，這次修法有許多對你、我都有影響的新規定。

在跟金融機構往來方面，金融機構對防制洗錢的作業，必須更加確實執行，因此，以後銀行辦事，包括開戶或匯款等，有可能會被問的比較多；包括開戶流程，或年度中有異常的金融交易，或交易習慣不同時，金融機構可能都會加強客戶審查。舉例來說，一位所得單純的公務員，如果因家裡裝潢，短期內多次匯款時，很有可能就會被加強客戶審查。

除了跟金融機構往來外，這次修法增加許多非金融機構，也須辦理防制洗錢申報作業。像地政士及不動產經紀業從事跟不動產買賣交易有關的行為時，還有律師、公證人、會計師，幫客戶準備或管理金錢、買賣不動產，或提供公司設立、營運或管理等服務時，都必須做客戶審查。

換言之，民眾買賣房子，或透過律師、會計師辦公司登記時，都會被問更多。

法務部官員說，通常金融機構只碰金流，律師、會計師對原因行為反而會更清楚；當然，也有些人買賣房子，是沒有金流的，這時律師、會計師或地政士，就可以協助掌握是否是洗錢行為。

此外，在出入境方面，規定也改變很多。依規定，出入境攜帶現鈔，不能超過新台幣10萬元、1萬美元等值外幣、人民幣2萬元，如果超過限額時，現行規定是「存關退還」，也就是超額部分先存在海關，等回國時再還你。

但以後，只要沒申報，就全數沒入；有申報，但超額部分也會沒入。

除了現鈔外，這次也新增，價值達一定金額以上的黃金，或會被利用進行洗錢之虞的物品，也要申報。而且不只是旅客攜帶現鈔，以後，透過快遞、郵件或貨運，運送出入境者，也都一併納管。

另外，台灣盛行的人頭文化，不論是利用人頭，或被當人頭的，都要更加小心，以後只要涉及洗錢行為，就會被處刑責。

官員說，人頭戶會干擾金融資訊，新法對客戶審查，均要求透明化，要說明清楚背後是誰，若被發現是人頭戶，有不合理金錢時就涉及刑責；像用人頭買賣不動產，但財產價值跟收入又顯不相當時，就可能構成洗錢犯罪。

經濟日報

來源: http://udn.com/news/story/7243/2 ... ub7243_pulldownmenu