財務自由-話說 退休金準備

lionking0809

4%法則

財務自由的一個重點，就是存到多少錢才能退休。「4%法則」的意思是，存款的4%可以支付一年的開銷，你就可以退休了。基本上存到每年花費的25倍就是4%法則，更保守的話就是用3%法則，就是存每年花費的33倍。

亨菲爾認為，「4%」數字是基於歷史模擬的回測以及過去的平均餘命來計算。今天退休的40歲女性，可以輕鬆預期往後退休生活大概是50多年，但如果醫學進步，她活到120歲呢？更有錢的人、教育程度高的人活更久，而高學歷的有錢女性活得最久。

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保守估算，家庭年度花費約200萬，存5000萬即可；然而，每個家庭情況不同（孩子、健康、餘命估算...）扣除房子、車子...等硬體花費，帳戶內存7000-8000萬較妥適些！

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理想狀況下，本金的4%利得恰恰為一年家庭支出，本金等於沒有損耗！但事實上，通膨加老年健康醫療支出（早期的保險並未涵括75歲以後的醫療費用）。所以用本金來支付一些突發狀況產生的費用也是合理！

另，現代人的壽命愈來愈長，這一代或許均壽可突破100歲！總之，退休金再多抓一點餘裕總是心安些！

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另一篇聯合新聞報導：不留遺產（本金可計入逐年支出）…年領50萬花用退休金需多少？ 專家：65歲至少1064萬本金

1000萬投資本金年領5%現金股息，隨著物價上漲增加生活費，這筆錢可以用到91～96歲用盡。不會是1000萬本金，永遠幫我們帶來每年50萬的被動收入，然後生活越過越拮据。

當然，實際上隨著年紀越大，有可能需要的生活費會減少，因為你能吃的東西與能去的地方會越來越少，可能大多時間都是待在家裡看電視。也有可能醫療技術更進步，或你本身就具有長壽的DNA，可以活到120歲，所以計算都只是理想的參考值，實際花費還是要依據需求隨時做調整。