基金類型的介紹 要買基金的人可進來看看

kevin_J

以下提供一下基金的小介紹，是從「SMART致富」擷取這一部分來跟大家認識認識，有錯字請見諒

1.貨幣型基金
‧投資標的為貨幣市場，包括一年內到期的定期存單、活期存款、銀行匯票等
‧與股市變動的關連較低，淨值波動較小
‧若投資國外貨幣市場，則要承受貨差的風險。
‧整體而言，其風險最低，報酬也僅略優於活存利率，卻是低利時代是和停泊資金的地點。
‧由於操作手法單純，管理費與手續費是所有類型行中最低的一種
2.已開發國家債卷型基金
‧投資標為美、歐、日等成熟市場的政府債，獲利來源為債卷的利息收入。
‧波動程度低於股票，可平衡股市風險，切有固定的配息。
‧多頭市場時，報酬率不如股票基金，但在股市震盪時，往往資金避險的理想工具。
3.股債平衡型基金
‧同時投資於穩定報酬的股票，以及有固定收益的債卷。
‧股再混和的操作方式，可以降低單純投入股市的風險，且兼顧穩健的債市獲利能力。
‧風險低於股票基金但高於債眷基金，適合穩健性格的投資人
4.全球股票型基金
‧投資標為全球股市
‧雖然股市風險高，但是全球股票型基金的投資範圍片及全球，可以享受全世界經濟成長的力道，兼具進攻與防禦的效果。
‧是最投資人青睞的基金類型
5.組合型資金
‧投資標的為基金，也就是幫投資人拿去買基金，但也隱含更多管理費或手續費成本。
‧投資範圍可能是全球資金，或專門投資於特定市場資金，雖然能進一步分散風險，報酬率表現卻不一定優於一般資金
6.已開發國家
區域/單一國家股票型基金
‧投資於已開發國家的特定區域或單一國家的股市，例如歐洲基金或美國、日本、德國基金等。
‧歐美的成熟區域波動程度與風險都較低。
7.產業股票型基金
‧投資標的為特定產業領域的股票，例如科技業、電子業、金融業、公共事業或能源產業等。若投資的產業坡棟大，基金會跟隨該產業的起伏，出現劇烈震盪。
‧較適合了解產業脈動、具有冒險性格的人。
8.新興債、高收益債
‧投資於收益與風險較高的新興市場政府債、高收益的公司債
‧與已開發國家政府債卷相比，與經濟變化的連動較密切，雖然有較高的收益，但也因為債卷發行機構的信用評比較低，違約風險較高，投資人亦須承擔更高的風險。
‧適合想要投資債卷，但期望獲利優於已開發國家政府的投資人
9新興市場
區域/單一國家股票型基金
‧投資於新興亞洲、拉丁美洲、新興歐洲、中東等新興市場
‧由於這類市場的發展潛力十足，爆發力最為強勁，但股匯市波動也非常居劣隨然有機會嘗到短期的高報酬，風險也最高。
‧適合想追求短期高獲利，也有勇氣承受場上沖下洗的投資人。
10.不動產投資信託基金(REITs)
‧投資標的為商辦大樓、飯店、賣場等不動產，資金是收益來源，投資人可以賺取穩定配息，當起現成包租公，享受地產增值的報酬。
‧報酬或受到景氣循環影響，像是景氣不好時，會因為租金減少而降低收益。
‧由於與股市連動較低，適合想分散股市紛險且看好不動產前景的投資人。
11.期貨管理資金
‧投資標為期貨
‧期貨操作難度與資金門檻都高於股市，一般投資人較少接觸，這類基金可讓投資人以小額資金介入，由專業經理人代為操作。
‧雖然在國外行之有年，但國內首檔期貨基金於今年才開幕，績效表現都有待觀察。
‧適合想投資期貨市場，又無法親自操作的投資人。
12.指數型基金
‧一般稱為「波動式基金」，選股依據是參考大盤指數的個股比率，已「台灣50指數」為例，是評選出市值錢50大的個股，而追蹤這項指數來投資這些個股的資金，即為指數資金，因齒基金表現也會與指數一致。
‧適合想跟為大盤但又不擅長選股的投資人。
‧具備手續費與管理費較低的優勢

frye716

先認識自己的風險在哪? 再去投資會比較正確

戒愛

我認同樓上的大大
但是更深入一點投資要看板大自己本身的性格
才能挑選出最是何自己的投資工具
另外感謝板大的分享

w6282

簡單的說基金就是一種在公開(一般投資大眾透過金融機構即可購買)或非公開(針對特定公司、特定人士所募集之資金的方式也就是俗稱的”私募基金”)市場上集合投資大眾的資金，交給一些所謂專業的投資公司或是經理人，然後由他們去運用這筆錢買賣股票與債券等有價證券，或是其他可以達到其投資信託基金成立目的(投資信託基金成立之主要目的就是賺錢)之投資標地；例如最近很熱門的期貨基金，就是投信公司將投資大眾的資金拿去投資股票期貨或是商品期貨！

Q2.要如何投資？

Ans：投資的方式很簡單，你只要去有在代理銷售的金融機構(例如銀行、證券公司)或是直接找投信公司申請購買就可以了，如果你對投資基金有興趣學習的話，我會建議你先多看一些理財投資教學書籍來學習，之後在實際的投資會比較好喔，以下我就介紹幾本個人認為還不錯的基礎金融理財書籍給參考看看，易博士出版社所出版的＜第一次理財精算就上手＞＜第一次買基金就上手＞，投資觀念的書籍是＜巴菲特給青年的九個忠告＞與＜鄭弘儀教你投資致富＞，金融市場的書籍則是＜金融界不告訴你的真相 ＞與＜歷史上的投機事業＞與＜股戲＞！

然而基金的投資有著諸多的限制與資訊不夠即時與公開透明化，以及相關的投資費用成本過高(如銀行通路申購手續費、信託保管費用、基金公司的管理費用等)的問題，因此就我個人的看法而言，如果投資人真的沒有時間去研究股市資訊與個股投資的基本分析與技術分析，卻又想透過投資基金來參與投資市場，使個人資產成長的話，應該透過長期(至少要投資3~5年、甚至5年以上)的定期定額的方式來降低投資的平均成本，如此才能真正的達到長期投資的目的，而非像股票散戶投資人一樣，隨著市場消息與外在環境的影響來追高殺低的投資基金！

Q3.股票基金、債券型基金、及平衡型基金這三種又分別是什麼？

Ans：目前市場上基金類別主要可以區分為以下四大類：債劵型基金、股票型基金、平衡型基金以及傘型基金，而各類型基金又可再區分為多種類型，以下就各類型基金之差別與基金公司運作操作模式做一概略介紹！

債劵型基金：

顧名思義該類型基金主要之投資標地為各種不同類型之債劵，藉由債劵穩定收益之特性與債劵價格之微幅波動來增加該檔基金之投資獲益，而債劵型基金可簡單區分為政府公債型基金、公司債型基金、高收益(高風險)債劵型基金、連動債基金等，但是在投資債劵型基金時一定要注意該債劵是哪一國政府或是哪一家公司所發行之債劵，或是連動至哪種特殊金融商品或標地，因為一個國家或公司的償債能力會大大的影響到該基金的獲利與資產規模的增減，因為當一個國家或是一家公司發生破產的情形時，該國或該公司所發行之債劵就有如廢紙一般，而投資該債劵的基金當然也會嚴重的受到影響，所以不要以為所有的債劵都很穩當，就忽略了它的投資風險！

以下就各類型債劵基金做一簡單介紹：

1.政府公債型基金：主要的投資標地為政府所發行的各種不同短、中、長期與利率的債劵，一般而言政府所發行的公債的投資風險相對較為安全，因此獲利也較低，但是也較為穩定，適合保守型投資人投資，又因為債劵有固定配息之特性，因此很受廣大的退休人員青睞，因此基金公司會購買並且長期持有該政府債劵，以獲取穩定之配息收益，並藉由利率的波動會影響債劵的價格走勢，進行部份買賣操作，來增加其投資績效與基金資產規模．

2.公司債型基金：主要的投資標地為公開發行公司所發行之公司債，由於是各家股票上市上櫃公司所發行之公司債，因此風險上較政府公債高，但由於公司債與一般政府債劵較為不同，且收益也較高，有其金融商品操作上之用途，如果是知名且經營穩健與誠信之公司所分發行的債劵，在風險與收益上不見得比政府公債差，不過一般來說，投信公司不會專門發行此類型的基金，而是將該公司債納入投資組合之中，以增加該投資組合的報酬率．

3.高收益(高風險)債劵型基金：顧名思義其投資標地為收益較高且風險也較高的新興國家政府公債、公司債或其他特殊之債劵，該債劵的特色為發行單位(政府或公司)的信用評等(信用比較差或持有之資產價值不足以擔保其債務價值或負債比過高等)較差，有破產或償債能力不足與到期無法償還的可能性，但相對的該債劵發行單位以高於市場收益(較高的利息)的條件吸引基金公司或一般投資人投資，因此在風險上相對於一般型態債劵高上許多．

4.類貨幣型債券基金：該基金與一般的債券型基金一樣，唯一不同的地方是，該基金所投資的債券大部分為短期內到期的債券，然而基金公司的主要投資目的就不是著眼於債券穩定的配息收益，而是債券價格與匯率的波動收益，由於該基金所投資的債券在短期間之內就會變現，因此稱之為類貨幣型債券基金．

一支草

又人說基金投資回收率比較低

且我自己也不清楚基金是指什麼?

哪位好心的大大可以交我怎麼分出是基金

a3505036

誰能解釋基金大概類型

cklckl

基金簡單的說,就是集合眾人的錢交給專家幫我們做投資
因為可購買眾多的股票債券等,可以規避風險
當然漲跌幅度較股票少,且可定期定額或定期不定額投資
對於無法投入太多時間研究股市的上班族而言
是一種非常好的理財方式

nanly14

原帖由 cklckl 於 2011-5-17 21:34 發表
基金簡單的說,就是集合眾人的錢交給專家幫我們做投資
因為可購買眾多的股票債券等,可以規避風險
當然漲跌幅度較股票少,且可定期定額或定期不定額投資
對於無法投入太多時間研究股市的上班族而言
是一種非常好的理財 ...

補充說明:因為基金是購買它的"單位"
所以每天"單位"的購買淨值是不同
單筆投資和每月定額投資是不同的操作方式
如果是單筆購買,那你要經常觀看它的淨值是多少
如果是每月定額購買,那你一定要做長期投資
因為淨值有高有低,在淨值低時反而可以買進比較多的"單位"
經過一段時間的高高低低,如果綜效好的基金波浪會往上走
這時選擇比較好的時機賣出,那獲利會很可觀

lover77111

因為很想試試投資基金! 但是不曉得風險大不大!!

chi3f3

風險挺高的喔，聽說九成都是虧錢的，我曾經賺到錢，不過變化確實挺快的呢？