雙北大同區、淡水租金房貸價差小，租不如買

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台灣房價高、薪水低，不少上班族常面臨租房、買房的兩難。台灣房屋智庫統計雙北各區租金和房價行情，試算購買20坪住宅的租金和房貸比，發現在台北大同區「租金房貸比」為0.79，每月房貸金額比房租多8,273元，其次萬華為0.7，北投0.64，換言之，在大同、萬華和北投等區域，買比租更划算。至於新北市，租金房貸比最高的是淡水區0.64和板橋區0.61，都屬於「租不如買」的區域。

台灣房屋智庫發言人張旭嵐表示，租金房貸比可以檢視租金和房貸差異的比例，越趨近1的區域，代表租屋成本和貸款在比例上差異較小；數值越大，則顯示租屋的錢，幾乎足以負擔房貸，代表「買比租」划算；反之數值越小，代表租金偏低或房價偏高，因此「租比買」划算。

台灣房屋智庫統計，台北市租金房貸比最低的為大安區和南港區，均為0.39，而中正、松山、內湖、文山區則在0.4~0.5間，信義區為0.53，中山、士林、北投均在0.6以上，萬華和大同最高，分別為0.7和0.79。


新北市部份，租金房貸比最低的是林口和新店、新莊和永和，分別在0.44~0.46間，中和、土城、三重、汐止則在0.51~0.56間，板橋、淡水最高，在0.61和0.64。

顯示台北市的萬華、大同，新北市的板橋和淡水，是租屋不如買屋的區域，每月支付的租金和房貸差異最小。

張旭嵐分析，大同區市民大道、南京西路一帶不少新建案推出，豪華套房的租金拉高整體的租金行情，相對購屋成本來看，在該區買比租有優勢；而萬華區，臨近大同、中正等商業繁忙區域，吸引上班族跨區租屋，租金行情也在高檔，但由於萬華房價基期低，若購買20坪房子，總價在千萬以內，須繳的貸款也比較少，因此如果是在萬華租屋的民眾，與其幫房東養房，不如考慮以買代租，為自己累積資產。

而新北市淡水是租金房貸比最高，且價差也最小的區域，主因為基期低，20坪總價不到5百萬，低總價門檻，需貸款金額也低，每月租金和房貸費用只差6,137元，建議在淡水租房者可以考慮以買代租，擁有屬於自己的房子。至於板橋房屋租金為新北市最高，拉近和房貸的差距，因此即使每月要多繳1.2萬，但考量租金行情高，板橋還是買勝於租的區域。

優美地產台北萬華店店東莊惟仁也表示，台北市區域房價價差大，但租金價差小，因此單價低的萬華，對於小資族來說不管是自用或是日後出租都具優勢。以總價300萬的小套房為例，貸款240萬，原租金1萬，以買代租房貸約為1.4萬，難度門檻是可以接受範圍。

反觀蛋黃區，雖房租高人一等，但房價更勝一籌，因此租金房貸比就相對不划算。張旭嵐指出，大安區房價漲幅遠高於租金比例，購屋總價動則2~3千萬，不僅自備款門檻高，以試算結果來看，買房每月得比租房多付出41,206元。若需就近工作，並享受這些高價區的便利交通和生活機能，租房比較實惠。而南港和林口平均每坪租金都偏低，但區域房價走高，致使租金房貸比偏低，對於在該區域工作的年輕上班族而言，租房相對划算。

張旭嵐建議，繳房貸雖然比交房租增加較多的成本，但20年後非但無須房租支出，還累積資產，並有增值空間，因此長遠來看買房實為一個強迫儲蓄、資產增值的理財方式，不過為兼顧生活品質和財務分配自由度，建議房貸不超過家庭收入的三分之一，並要為將來利率升息預留空間。




表一：台北市各區房貸和租金比

區域
平均租金
(元/坪)
平均房價
(萬元/坪)
20坪租金
(元/坪)
20坪總價
(萬元)
8成貸款20年
每月房貸
租金房貸

比
貸款和租金
差額

大同
1581
49.7
31,620
994
39,893
0.79
8273

萬華
1069
38.1
21,380
762
30,582
0.70
9202

北投
1146
44.4
22,920
888
35,638
0.64
12718

士林
1346
53.6
26,920
1072
43,023
0.63
16103

中山
1515
61.6
30,300
1232
49,444
0.61
19144

信義
1530
71.5
30,600
1430
57,391
0.53
26791

文山
850
42.8
17,000
856
34,354
0.49
17354

內湖
1021
52.3
20,420
1046
41,979
0.49
21559

松山
1301
69.8
26,020
1396
56,026
0.46
30006

中正
1231
72.1
24,620
1442
57,872
0.43
33252

南港
813
52.4
16,260
1048
42,060
0.39
25800

大安
1339
84.7
26,780
1694
67,986
0.39
41206





表二：新北市租賃熱門區域房貸和租金比排行


區域
平均租金
(元/坪)
平均房價
(萬元/坪)
20坪租金
(元/坪)
20坪總價
(萬元)
8成貸款20年
每月房貸
租金房貸

比
貸款和租金
差額

淡水
556
21.5
11,120
430
17,257
0.64
6,137

板橋
950
38.9
19,000
778
31,224
0.61
12,224

汐止
618
26.6
12,360
532
21,351
0.58
8,991

三重
778
34.8
15,560
696
27,933
0.56
12,373

土城
620
28.3
12,400
566
22,715
0.55
10,315

中和
748
36.5
14,960
730
29,297
0.51
14,337

永和
758
41.1
15,160
822
32,990
0.46
17,830

新莊
598
32.6
11,960
652
26,167
0.46
14,207

新店
653
35.8
13,060
716
28,735
0.45
15,675

林口
421
23.9
8,420
478
19,184
0.44
10,764



註：
1.資料來源：統計實價登錄2013/01~2014/03租賃和成交資料。
2.房貸金額假設貸款8成，利率2%，20年期的每月本息定額攤還。
3.租金房貸比公式(月租金/月房貸)，越接近1越划算。