鯰魚？鯊魚？ 場景保險有潛力

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鯰魚？鯊魚？ 場景保險有潛力

聯合新聞網 2022/02/04 03:50

目前傳統保險公司已占據台灣大部分市場，政府打算開放純網保，能否激起「鯰魚效應」，抑或只是讓市場多了更多殺價搶地盤的「鯊魚」，變得更加「紅海」？

政大風險管理與保險學系教授彭金隆表示，如果能針對既有客群或結合客群的商業模式，推一些「場景保險」，像是大陸眾安保險專做淘寶購物的退運險等創新商品，純網保才有機會從傳統保險公司競爭中，殺出一條血路。

場景保險是指，在某些「情境」可派上用場的保險，除了退運險，大陸也相當盛行鞭炮險、高溫險，甚至是中秋節擔心看不到月亮，還可以投保賞月險等。

官員也說，國內保險商品同質性高，創新不足，純網保的開放，就是希望透過政策引導金融科技、生態圈的投入，開發碎片型保險、場景保險等各種創新商品。

這裡的碎片型保險，是指專為「特殊時段」規畫的保險，例如，專為外送員設計的「送餐時段」保險。金管會之前曾核准國泰產險推出外送平台騎士責任險，不過，這張保單仍屬於一般「全時段」保險，還不是碎片型保險。

官員表示，碎片型保險等創新商品，經常需要數據分析、軟體研發等作輔助，純網保開放後，這些非保險業者若能加入成為股東，就會願意提供相關數據，開發出更多元商品，讓消費者一些幾小時的碎片時間也能買到保障。

純網保至少帶來三大改變。首先是有機會帶來市場創新，包括商品及通路的創新。

這波純網保掀起的新革命，外界最看重的在於，它有機會幫台灣帶動更多顛覆傳統保險的創新。在元宇宙助攻下，未來也將衍生更多創新機會。

其次，消費者有機會買到更契合、更便宜的保單

對消費者也會帶來改變。在香港設有純網路保險公司的OneDegree共同創辦人梁德源說，消費者可以期待更流暢的服務體驗，以更加消費者導向的方式，來完成保險購買、承保、理賠。

第三，加速傳統保險公司數位轉型。彭金隆說，就像當初傳統銀行競相加入純網銀投資行列一樣，純網保的開放，勢必也會掀起一波傳統保險業的投資。傳統保險公司間也會相互角力，A公司去投資，B公司就不敢缺席，傳統保險業者不見得想做純網保，但至少要進去看看裡面到底在做什麼。

純網保結合金融科技，是另一波提升數位能力的契機，純網保從獲客、核保到理賠，若能更AI化，變革會更大，讓獲客來源更廣。