紅包布局保險理財術 變額型累積養老資產

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紅包布局保險理財術 變額型累積養老資產

卡優新聞網 2022/02/09 08:44

春節過後，是該好好規畫手中的紅包與年終獎金用途。新光人壽建議，「想退族」可投入變額年金保險來累積未來資金，「年輕人」適合變額萬能壽險，並依據人生階段調整保額。保誠人壽則指出，若想為子女出國留學做準備，可考慮具備外幣選項與資金彈性運用的保單，若是退休養老，應考量兼具保障與資產累積的保險商品。

面對通膨風險上升與新冠肺炎的不確定性，資產累積可能跟不上新台幣縮水的速度。新光人壽提供保單規畫建議，希望未來能有一定現金流運用的「想退族」，可嘗試投保「變額年金保險」，透過長時間累積財富的效果，建置理想的退休生活；須要保險又想累積資產的「年輕人」，適合「變額萬能壽險」，不僅壽險成本較低，且具彈性繳費的特性，趁著年輕打造財富與保障的樂活人生。

以新光人壽最新「完美贏家」商品為例，從長期資產配置的角度思考，投資管理帳戶在第1保單週年日，即開始提供加值給付金0.2% X前12個月保單週月日的保單帳戶價值平均值，到了第4保單週年日後，加值給付比例提高到0.5%。透過加值給付有效增加單位數，搭配標的月撥回機制，保戶持有愈久領得愈久，屆時就能支應老年退休生活。

保誠人壽提到，「三明治族」面對不同的人生目標，選擇保險商品會有不同的方向。若想為子女出國留學準備，須要選擇具備外幣選項與資金彈性運用的保單；準備退休養老，就要具有保障與資產累積的保險商品。建議在購買保單前，切記評估現有資金多寡、資金入帳時間點、可運用的現金流…等要素。

此外，因應Omicron疫情開放施打第3季「加強劑」疫苗，民眾預約接種前可先投保「疫苗險」。明台產險疫苗險最低保費僅100元，只要是疾管署規定的第1類至第5類傳染病疫苗都有保障；而富邦產險「優疫保專案」疫苗加防疫險雙重保障，增加重症負壓隔離病房理賠，年繳保費只須801元；新光產險疫苗險有228元與380元雙方案，接種後出現不良反應或遭病毒「突破感染」都有理賠。