保險專款專戶規劃 安心樂退

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保險專款專戶規劃 安心樂退

聯合新聞網 2022/02/14 08:44

「近八成的勞工規劃退休生活費用的來源是來自自己的儲蓄，但你準備好了嗎？距離退休又還有多久呢？辛苦一年的年終獎金到底是要犒賞現在的自己，或者是要留在未來的自己一份禮物？」這是我常問周遭年輕上班族朋友的問題。

我建議上班族領到年終獎金，可以依比率拆分為短中長期等累存期間，不僅可以滿足大額的購物需求、也可以儘早開始替自己累積退休金。

我看過很多人，拿到年終獎金，第一時間就開始想要怎麼花用，很少人會想到要怎麼存下來。但大家會記得投保醫療險、買意外險，甚至是重大傷病險等，不一定會發生的都及早預防了，那退休呢？更何況退休是一定會發生的事情。

我也建議不管是年輕人，或是中年級生、甚至接近退休的高年級生，每一個人領到的年終獎金都一定要做未來的退休規劃。以年輕人來說，距離退休比較遠、年終獎金普遍來說相對較少，需要購置的物品較多，所以可以留下五分之一的比率作為即時消費，但剩下的獎金要盡量存起來，甚至其中有一半要做為退休規劃，中高年級生則是要盡可能提高比例。

尤其對於年輕人來說，累積第一桶金很重要，且第一桶金的額度不用設定太高，可能設定50萬元，領到5萬元左右的年終獎金，就可以提撥1萬至2萬元，如果到了有10萬元的年終獎金時，就至少要有5萬元拿來做退休規劃，也就是「至少要有一半」，當收入再增加時，就可以繼續撥出更高的額度來做累積。

印象深刻的是，十年前30歲單身客戶年收入百萬元，卻是個每月月光族的一員，跟他分享我的退休帳戶後，他也認同愈早做規劃愈輕鬆的觀念，決定馬上開始存錢。現在的他很開心自己在十年前所做的決定，並且跟朋友家人們分享專款專戶的重要性。

我知道年輕人可能對存錢沒什麼信心，但是一定要用保險工具「專款專戶」的方式儘早開始累積資產，隨著第一個專戶開始累積、數字開始增加，信心也會跟著增加。

而且隨著年紀增長、年終獎金開始增加時，就可以開第二個、第三個專戶，以堆疊的方式分散風險，安全無慮的完成專屬自己的退休帳戶，「你的錢沒有不見，只是變成你未來退休後可用的樣子」。

（本文由全球人壽亞大通訊處業務經理張琇銀口述，記者楊筱筠採訪整理）