市場震盪、高通膨致退休金縮水？兩招打造月退俸金雞母

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市場震盪、高通膨致退休金縮水？兩招打造月退俸金雞母

聯合新聞網 2022/03/17 10:07

勞退分紅領到多少呢？新制勞退基金2021年大賺2,836.8億元，3月初，勞保局完成收益分配，有約1,225萬戶領到分紅，逾半數勞工分配金額超過1萬元，超過5萬元者，約149萬戶，甚至有民眾領到將近19萬的勞退新制分紅，讓人心生羨慕。而提高分紅的關鍵就是「自願提繳」，除了雇主每月6%提繳外，勞工也可自行提繳最高6%的退休金，雙倍本金投入，累積速度也就加倍。

不過，分配到的勞退分紅還不能領出來，而是會連本帶利，滾入下一年度投資，直到滿60歲時才能領出。但問題是，到了60歲所累積的勞退基金真得能安心退休嗎？退休到底要準備多少錢呢？

國泰投信投資顧問部主管楊正豪表示，美國學者William Bengen所提出的4%法則，是最簡單試算退休準備金的公式（退休金每年生活費4%），但隨著低利率時代來臨、平均壽命越來越長，以及醫療安養照護費用的增加，所謂的4%法則可能已經不管用。

要計算退休金，其實有更快速、更貼近現實生活的工具。

國泰投信設置泰享退魔法學院網站（https://www.cathaysite.com.tw/re ... ire_plan.aspx#popup），其中，退休理財試算單元，是業界首創整合勞保與勞退的退休試算平台，讓計算結果更貼近真實數字外，在完成試算後，還可獲得個人專屬的退休金健檢魔法書。

根據主計處最新預測，俄烏開戰使得原油價格飆升影響我國物價，並上修2022年通膨率（消費者物價漲幅）至1.93％，前兩季通膨率甚至超過2％，分別是2.76％、2.33％。在高通膨之下，維持購買力、不讓退休金縮水成為重要課題。

楊正豪分析，為了對抗市場的波動，股債資產配置、分散投資顯得更重要，因為股票和公債存在負相關性，可有效降低系統性風險。過往退休後的配置通常以80-90%的債券，搭配10-20%的股票為主，然而因為現在利率仍低，股票比重就必須提高。

投資人可利用兩招打造月退俸提款機：一、鎖定存股型ETF，如國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(00878)作為股票的配置，季配息提供穩健現金流；二、再搭配以債券為主的退休型產品，如國泰泰享退2029目標日期組合基金，可選擇到期後平均每月買回，達到類似月退俸的效果。

兩者相輔相成下，等於是養了兩隻金雞母，固定時間會下金蛋，同時又能夠有資產配置，降低投資風險，即便退休照樣也能領分紅獎金。