定期定額TISA基金 掌握三眉角

SuAlvis

2025.08.27  03:00  工商時報  蔡淑芬


全球貿易戰衝擊，市場波動度大增，導致投資人心情也坎坷不安。想長期安穩投資，現在有「TISA」這個選項。TISA為台灣個人投資儲蓄帳戶，由金管會推動的全民理財新制，並由集中保管結算所規畫與建置系統，基金平台、銀行等提供民眾開設TISA帳戶與申購基金的服務。

以基金平台來說，目前集保結算所旗下的基富通已推出「TISA好享投」專區，提供超過60檔經專家嚴選的優質基金，主打申購與贖回通通0手續費、低經理費率，及每月最低1,000元定期定額的機制，幫助不同階段的民眾長期累積財富，實現人生的目標。

不過，投資TISA基金仍有三大眉角要留意。首先，因為TISA基金有專家第一層篩選，投資人只要依照個人的風險承受度，從中挑選合適的基金。例如能接受較大波動度的人，可以選擇股票型基金；偏好穩健的人，可選擇股債平衡型基金或多元資產基金。無法確認風險承受度的人，可挑選與理財目標年份相近的目標日期型基金。

其次是何時投資？對於固定領薪水的上班族來說，可設定每月領薪日的隔天扣款，做到「先存再花」。如果是社會新鮮人或目前收入還不高的小資族，每月最低只要投入1,000元做為理財的「起手式」，隨著未來職級與收入提升，投資金額再跟著提高。

對於新手爸媽來說，同樣可透過TISA帳戶，將孩子每年收到的紅包、獎學金等，分拆為12等分，再定期定額投入，儲備未來高等教育的學費，除了讓孩子的錢用在孩子身上，也能減輕爸媽未來的支出負擔。

不要小看定期定額小額投資的威力！台股近15年年化報酬率8.6％，如果每月投資1,000元，假設每年報酬率8％，10年下來，有機會累積到18萬元。時間拉長到20年，可望累積到近60萬元，這就是定期定額長期投入創造的時間複利效果。

更重要的是，市場有漲有跌，定期定額應避免任意中斷，無論市場高、低點均紀律投入，才能克服追高殺低的人性弱點。尤其在市場下跌時，投入同樣的金額能累積更多的基金單位數，待行情回溫時，較單筆投資能及早達到獲利的目標，也就創造常聽到的「定期定額微笑曲線」。
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台灣今年到目前為止的金融界大事，一就是0050分割、二就是TISA制度實施
這兩個都可以看做是台灣長期投資規劃上的一個變革

TISA基金因為是金管會與民間資產管理業者溝通讓利
所以最大的特色是在於「經理費更低」這件事，基本上都少掉1%
很多現在開始投資TISA的應該大多都是期待時間一長，報酬滾大起來

而且「必須連續扣款24個月，否則會6個月無法再申購該基金」
「不配息」、「只能做定期定額操作(單筆、低檔加碼均無法)」
這些制度細節也是在幫一般民眾、投資小白養成好的投資習慣

看看新聞中的那張表，就算每個月固定存1000到TISA基金中
65歲也能有300多萬的資產，如果所選基金表現好、每月能投資的預算變多
那存到退休後的金額更可觀
所以大家千萬不要被現在的物價房價跟薪資水準影響，就放棄了累積財富的機會

salty75114

TISA等於就是把定期定額這個本來就十拿九穩的投資操作，再錦上添花
經理費更便宜，一千元就可以投資，門檻很低