投資型保單要小心....

邪心魔佛

一位投入百萬元買投資型保單的民眾，近來赫然發現投資帳戶的錢竟然快燒光了，保單就要瀕臨失效，氣的跳腳！

顯見去年至今全球股市重挫下，投資型保單保戶投資失利的嚴重程度甚至侵蝕到壽險保障，這位民眾再不繳費，保障、投資勢必將兩頭空！

據悉，這位五十多歲的民眾為因應最低稅賦制實施，在九十四年底聽從業務員建議買了一張高保額的投資型保單，因為業務員建議把壽險保障拉高節稅效果才大，買了之後再投入一筆資金在投資平台。

因當時買的時候，是在去年十月一日以前，所以首年度所繳保費，幾乎全都拿去當作保單的管銷成本，之後他又以增額方式投入一百萬，就是聽業務員建議打算以投資收益支付危險保費(買保險的費用)，不料，陸續碰上幾次股災，加上高額壽險保障因為年紀大所以金額不小，不料，今年一看，投資帳戶所剩無幾，讓他氣的跳腳！

銀行理專表示，如果這位民眾當初不要買過高的壽險保額，且以每月繳保費方式來投資，而非一筆增額來投資的話，現在帳戶價值不會這麼慘。

壽險顧問則分析指出，若以六十歲的費率來計算，那波節稅的客戶通常買到三千萬壽險保額，這樣一年光是保費費用就要約十四萬，四年下來就要五十七萬，如果他又高點買到Reits等相關基金，一年賠個兩成的話，當初一百萬現在戶頭確實只剩下十萬左右，無法支應他下一年度的保費費用。

當初就是因為業務員跟他說，只要靠投資收益來支付買壽險的成本，就可以同時享有高額壽險保障且投資收益可隨時間不斷成長，不料，近幾年全球股市表現不佳，民眾不但連結的基金慘跌，當初投入的本金還得支付保險成本，近期赫然發現當初投入的一百萬都快沒了，股市再跌，只有面臨保單失效的份。

該案例暴露許多民眾買投資型保單的迷思，包括投資一定有風險、還有對成本結構不夠清楚，另外一個更重要的是，投資型保單最好每月扣款，不要單筆投資，才能把風險降至最低。


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這是中時電子報的文章。

我遇過很多客戶.購買投資型保單都很慘.為什麼?

就如上述的.業務員的角度跟客戶的角度不同.

所以我都先問客戶是要保障還投資.

百分之90幾的客戶都說要投資.可是百分之80以上的業務員都作成保障.

唉........事前的溝通真的很重要.

王小八

第一次頭香@@

所以這篇文章的意思就是要買投資型保單!!不要在一次的點全部買進嗎?
要逐年買分擔掉風險嗎?

饅頭..

a..個人覺得...
每一種保單..事前溝通是很重要的...
而且..一定要再三跟業務員確認...商品內容..跟客戶權益..
不要想說認識的就一定會比較好...
因為還是要看業務員的良心...

以上為個人見解...非評論...勿見怪..

《 本帖最後由 饅頭.. 於 2009-4-22 00:37 編輯 》

qwertjack

投資型保單我也有一張  當然也是慘兮兮 投資報酬率-30%
定時定額(每月8000元 一年96,000)

現在景氣差 當然投資效益也差 但是景氣不會一直都這麼差 而且投資性保單的投資標的都是基金
景氣差時 基金淨額下降 但是定時定額投資 你所買到的單位數也會增加
換句話說 你買到的單位數較景氣好的時候增加時 ,等到景氣變好時,你的投資帳戶跟著水漲船高

而且投資型保單重點是盈虧要自負,就當作是一個長期投資,隨時注意保單價值金,哪時候你覺得解約划算
你就可解約領回,畢竟解約是保戶的權利

kinsungsoc

投資型保單其實要看買的是什麼
以銀行來說，一支基金最少要花3000元
但是以我們公司來說3000元可以買到10支基金
就是分散風險的概念。
基金的基本概念：資產分配、長期持有、定時定額、分散風險
當然，高報酬率相對的就會有高風險
如果你只是希望可以存下一筆退休金
會建議先買儲蓄險，有多餘的錢再做投資的動作！

想買投資型的不要只想說要短時間獲利
想短時間的不叫做投資
叫投機
想投資的話
請謹記三個原則

((定時定額))
((分散風險))  PS.世界首富股神 巴菲特
((長期持有))

因為以投資型來說
長期持有
可以降低母數
且景氣是循環的
不可能永遠低點
所以長期持有來說
就是可以降低母數
達到低買高賣的原理
通常想投資的
請把遠光放在10年以上
如果只想看這1~2年
那小弟是建議去賭場
還可以更快喔!!!

《 本帖最後由 kinsungsoc 於 2009-5-9 17:37 編輯 》

sevena2002

既然是保險，我想要買就應該有保障的功能，節稅當然也有節稅的規劃，又有投資字眼更應該注意長期且分散風險，但未何又會有單筆投入，還有五十歲了還在買高保額的投資型保單，應該討論一下這個業務員的心態吧!