保險陷阱

mailck520

感謝大大強力的分析~

但是重點還是~

要保險阿~

et003367

先說好前提.........我不是這家公司的業務員....我也不鼓勵客戶買這種商品
對論壇上的每個人我都沒有作攻擊的意思
只是希望...正確的資訊..可以在sogo傳遞
所以...針對一些地方提出我的看法
希望能幫大家多一點正確的資訊
請每一個位朋友.千萬誤解喔



保險陷阱



最近由石英、文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失，基本上誇大成份頗多、噱頭十足。
實際上的名稱：
意外險型態：：：新老神在在專案...商品叫新常青傷害險
壽險型態：：：：一定寶專案........商品叫新常青壽險



另一支在近期由阿亮火熱的廣告「滿期領回醫療險」

更是誇大，請各位當心，分說如下：

A>其實全名為「美國人壽安心護本養老保險」；養老保險是一種短中期的儲蓄險，零存整付的方式，保戶可於約滿整筆領回。一般最短的為6年，也有10年、15年、20年不等。

＝＝這個商品是大都會的滿期退還保費意外險...先出現帶頭的
再來變成..富邦醫療險也滿期退環保費...富邦的防癌險也出滿期退環保費
國泰.遠雄....等公司也有出

B>醫療險是一種「消費型」保險，沒有用到就捐給得病的人做功德，所以醫療險本身沒有責任保證金，根本不能領回還本金；滿期金是來自養老保險，所以它的結構是主契約養老保險，而附加一年期的醫療險附約。

醫療險..沒責任認準備金？？這是不完整的喔
好幾家都有喔...多看看一些資訊吧
南山連一年一約的手術險都還有解約金勒

C>廣告強調「繳15年、享用20年」，其實又是噱頭，它是把20年的保費攤在15年繳完，所以保費不但沒有優惠，卻反而是比較高的。這種「倒非為是」的商業包裝真是高明。

其實所有的商品幾乎都是這樣搞...繳20年終身....不都也是...將後面的前提早在錢20年繳完嗎？
這是保險公司的招

D>本張保險以46歲男性為例，年繳45,936元，15年總成本689,040，20年可領回723,492元，感覺20年的複利僅0.05%不到，比現在少的可憐的定存2.875%還要離譜；
人覺得它可惡的地方，是利用「還本的醫療險」來掩護利率極低的養老保險，這招「貍貓換太子」實在令人不齒。

現在民國99年..定存利率0.7％...其實也是一樣爛



E>沒有壽險，只退回所繳保費，但他還是很可惡的硬拗成「您如果沒用完就先離開了，美國人壽還貼心的退還您所繳保費」，沒有保險理賠就算了，還要得了便宜還賣乖。郵局六年的養老保險利率雖低，至少期間身故還有數倍的保險金可以獲得基本補償。

這部份也是..資訊錯誤導致的誤解及說明


F>綜合評說，某些「非主流」的保險公司為了業績，不擇手段，真的很不應該；這張保單的特色是：極低的利率(不如存定存)，沒有壽險，超低的醫療保障(光是存在定存的利息，就可以買一個相當優渥的醫療防護了)；最嚴重的是一但取回滿期金，養老保險契約隨即終止，醫療附約也同時失去效力，20年後是大家最需要醫療保障的時候(年輕時院的機會不大)，保險公司卻在此時將保戶掃地出門，這樣的規劃設計實在坑人。

我認為..8成的商品都是這樣搞...大公司小公司都是一樣的...這跟主流與非主流無關


G>另外再為「保證保」的噱頭，解說如下：

1.不問病史保證保

　保險的最大原則為「誠信」原則，即須誠實告知以免有道德風險；保證保竟然對老年人的訴求為「不問病史」，當然馬上吸引了為數眾多已不能參加保險的銀髮族，一窩蜂的盲目投保。

＝＝業務員向來都是這樣搞的..哪一種不是利用客戶的盲目呢？？？

　其實，它因為沒有包含壽險，只有陽春的「意外險」，所以保費相對「便宜」；在沒有壽險理賠的基礎下，當然就不必問病史了，意外險就算有病史(比如說右腿瘸腳，往後右腿出了問題，保證保並不會有理賠)，保險公司還是穩贏。

＝＝＝這個續訴是不完整的...此類商品是有分壽險及意外險二種...版主：貼上美國人壽安心護本養老保險...這是壽險..怎麼會說成意外險
請看清楚喔

　然而意外險並不是終身的，最高只能保到75歲，之所以可以不問病史是因為，依保險法規定：未滿兩年身故的理賠案，保險公司絕對會明查，最多只能退還保費，並不負理賠責任，所以這些保證保的公司就會退還已繳保費，而不需背負理賠責任，還是穩贏；但卻滿口仁義道德，這一招式相當高明的。

＝＝＝你錯了這個商品的結構...他2年內的身故保險金..是剛好作成與保費相當..形成一個退環保費現象..所以.客戶領得錢還是叫身故保險金
並不是保險法中的退環保費的意思...
且這種機制..也出現在勞保及郵局簡易壽險...投保初期..有所為的削減給付的機制..避免客戶的道德危險.讓保險公司成生逆選擇


2.而保費真的便宜嗎？其實不然，他的費率是傳統保險的2倍，是投資型保險的2.1倍，只是大家不知道它沒有包含壽險，所以就算2倍的保費也遠比壽險的費率低很多，所以才會造成老年人的錯覺，這是很不道德的，往後糾紛必定很高。

＝＝＝前面你都弄錯了...所以這一段當然還是不正確的說明


3.銀髮族由於身體狀況多，所以大多被保險公司拒保，一聽到有人願意保、且不問病史，當然會造成老人的盲從；但是它的醫療是只有針對意外事故才有理賠，且老人的的住院機率是疾病遠大於意外的，也就是保證保實際上跟銀髮族的期望將會造成極大的落差，這是我認為它「趁人之危、避重就輕」不道德的理由。


＝＝＝你看到只是意外險的一定保...所以資訊不完整...請增加自己的資訊來源..才會客觀
-----------------------------------------心得
現在保險裡有太多文字遊戲了，不細究很容易吃虧，雖然保險業也要賺錢，不過自己有需要把血汗錢去讓自己吃不消嗎？

＝＝＝保險直的大家花時間精神研究...但錯誤的資訊..反而是讓大家更糟糕

《 本帖最後由 et003367 於 2010-2-11 15:03 編輯 》

ken088945

其實繳步出保費，
有很多方式，
我記得可以用保單價值、減少保額等等方式去繳，
也可以用其他方式有空我在看看，

有些人對保險反感有可能是因為，
有了一次不好的經驗所以排斥保險，
不過說真的保險是每個人都需要除非你像王永慶等等那些有錢人，
就拿我自己說好了，
我當兵開刀左手習慣姓脫臼，
我當初以為沒辦法去理賠，
後來我自己去問可以，
其實保險當你再繳錢時候會覺得痛苦，
但是等到發生事情 你才會去問那是錯誤的，
買保險這種東西應該是要先了解自己缺少什麼，
再和業務員討論好相關產品再決定是否要簽，
再說現在有鑑賞10天內全額退費，
收到保單的時候可以看看條款等等，
不滿意可以全額退要在10日內！

不過看完以後我真的要回去告訴我同事，
他說要幫他爸買!

湘子

原來都是文字的騙術
當那些廣告出來時，看的人應該都會有些衝動想去幫老人家買吧

所以，還是多多上網看一些知識、常識比較OK

湮湮

版大很多資訊都錯的

1.不問病史保證保
　保險的最大原則為「誠信」原則，即須誠實告知以免有道德風險；保證保竟然對老年人的訴求為「不問病史」，當然馬上吸引了為數眾多已不能參加保險的銀髮族，一窩蜂的盲目投保。
　其實，它因為沒有包含壽險，只有陽春的「意外險」，所以保費相對「便宜」；在沒有壽險理賠的基礎下，當然就不必問病史了，意外險就算有病史(比如說右腿瘸腳，往後右腿出了問題，保證保並不會有理賠)，保險公司還是穩贏。

保証保的意外險並不便宜，
保險公司已經把每個保戶都精算為有體況
保費相對是貴的
而且保証保的意外險並沒有收據部份(實支實付)
只有意外住院及身故
100萬要花7、800元
這樣的費率是超過第6類的職等了
意外險這樣買怎麼會便宜

意外險就算有病史(比如說右腿瘸腳，往後右腿出了問題，保證保並不會有理賠)，保險公司還是穩贏。

投保前的病史  在投保後本來就不能依此再申請理賠
那叫既往症
如果連投保前的病史   保險公司都要概括承受
那保費不是貴得嚇人  就是保險公司面臨倒閉

hung777

真的要了解一下保單內容，所謂花錢容易，理賠難