終身醫療迷失...論述二(以通貨膨脹與保額關係來論)

et003367

.(首先申明..批評單一險種..不代表所有保險商品都不好..請看清文章表達意義..)
(歡迎指教批評..但請附上數據來源.計算方式.法源依據)這一篇...我們要來探討的是..通貨膨脹與保額...之間的關係

以主計處的資料..


消費者物價指數對上年同月漲跌率(％)
民國 累計平均
49年 18.50  
50 7.82  
51 2.38  
52 2.16  
53 -0.16  
54 -0.09  
55 2.03  
56 3.37  
57 7.86  
58 5.10  
59 3.59  
60 2.78  
61 2.98  
62 8.19  
63 47.47  
64 5.22  
65 2.50  
66 7.04  
67 5.77  
68 9.76  
69 19.02  
70 16.32  
71 2.96  
72 1.37  
73 -0.03  
74 -0.16  
75 0.70  
76 0.52  
77 1.29  
78 4.41  
79 4.13  
80 3.62  
81 4.47  
82 2.94  
83 4.10  
84 3.67  
85 3.07  
86 0.90  
87 1.68  
88 0.18  
89 1.25  
90 -0.01  
91 -0.20  
92 -0.28  
93 1.61  
94 2.31  
95 0.60  
96 1.80  
97 3.53  
98年 -0.11  


我們可以平均出...每年通貨膨脹的數字

換算出來..如下表


50年平均 4.60 %
30年平均 3.18 %
20年平均 2.18 %
 


我們在得知..平均通貨膨脹的數字後..可以帶入.年金終值表來計算

我們用最為平穩的近20年的平均2.18%的通貨膨漲率



我們發現...這1000元...經過了50年的2%通貨膨脹後....

已經變成....只有現在的372元的價值

所以..你花大錢買的終身醫療...

其實..當你75歲時.一天賠相當於372元

你覺得..372元能給你什麼醫療保障嗎?

==========================

以下是..不同通貨膨脹率...換算之後的終值


1000元==>通貨膨脹50年後的價值

1%===>608元

2%===>372元

3% ===>228元

5%===>87元


   


你現在繳給保險公司的錢==最有價值=

1000元就是等於1000元的價值
但你期待保險公司過50年後.你75歲時..

他給你的1000元..其實只等於現在的372元


你以為保險公司是笨蛋.傻子.白癡嗎?????

其實一切都在保險公司的計算之下
笨蛋.傻子.白癡==是不會變首富的你有豁然開朗的感覺嗎????

《 本帖最後由 et003367 於 2010-3-21 03:39 編輯 》

brad5019

原帖由 woff75 於 2010-3-24 02:36 發表
保單生效期間均有保障且主要是保障前面並非只保障你50年後這樣的比較很可笑...
保險本來就是越繳效益越差不然怎麼叫保險你觀念有通嗎...

舉個例25歲女日額1000年繳約10000你繳了1年保費
理賠40000
第01年發生理賠   總繳保費1萬    賠4萬       划算
第20年發生理賠   總繳保費20萬  賠4萬      不划算
這樣你有比較懂嗎...

既然主要是保障前面......

舉個例25歲女日額1000年繳約10000你繳了1年保費
理賠40000
第01年發生理賠   總繳保費1萬    賠4萬       划算
第20年發生理賠   總繳保費20萬  賠4萬      不划算

再舉個例25歲女日額5000年繳保守點約8500你繳了1年保費
理賠200000

第01年發生理賠　總繳保費為7千　　 賠20萬　　　划算
第20年發生理賠　總繳保費不到20萬   賠20萬　一樣划算

這樣你有比較懂嗎...

《 本帖最後由 brad5019 於 2011-3-14 05:02 編輯 》

brad5019

原帖由 kk3078 於 2010-3-19 17:11 發表
保險是看透徹程度..跟年資是無關的..
關於板大的說法..換個角度來說...如果您70歲時是靠國民年金過活時..你覺得500元的住院日額對你有沒有幫助..
因為我相信70時靠國民年金過活的人絕對是多數...因為我曾金問過將近1 ...

那我買定期醫療的話
我躺在床上不就慶幸有好幾千元？
我的住院日額有Ｎ千耶　真開心
至少比隔壁病床那個只有一千五的開心
聽說隔壁病床的保費還跟我差不多呢（笑
我個人是覺得
終身醫療的買點應該是在
三十歲以上
五十歲以內
定期醫療已經做足夠了
經濟寬裕有多餘的錢的人
可以考慮再額外加終身醫療
不然其實真的找不太到
買終身醫療的理由在哪耶？
在你收佣金的時候
難道不會好奇怎麼這麼多嗎？
我想應該是不會的　對吧？ＸＤ
因為不管客戶的保險買對買錯
至少他有買　哪天發生事情
多少都有得賠　總比他沒買好
我是在做善事啊！！！ＸＤ
也有可能是賣習慣了
所以不覺得佣金很多
而且要是認同了我說的話
可能會否定了過去
那個要人家趁還小還年輕立刻買
賣了無數張終身醫療的你呢（也許吧？


要是國內的保險從業人員
跟國外一樣嚴格就好了
保險真的是能看出
一個國家的進步程度呢

brad5019

我覺得版大的思路不錯啊
終身醫療險的缺點其實真的就這麼明顯
為何還要自欺欺人呢？
這樣說服自己幹麻？
有板友說　現在買日額一千　繳的錢也不變
就算通膨也是繳一樣的錢
但是七十五歲之後還是能用到
會說這種話的人
建議去修修財金課程
假設你二十歲開始買終身醫療
繳到四十歲終於繳完了（恭喜
現在看病住病房大概最便宜一千五（健保病房除外
等到你七十五歲拿那一千的日額
好啦　加上跟日額跑的療養金五百好不好
假設通膨率百分之三
你七十五歲所拿到的一千五
只有你二十歲時兩百八十九元的購買能力
換言之
你二十歲時住院只要一千五
在你七十五歲時住院大約要七千四百元
一千五......掛號用嗎？
這種東西不用精算師算就知道
保險公司賺很大賺超爽
被洗腦的笨笨業務員也賺的很爽
一但有人要說真相
就會跳出來捍衛
甚至還有人說　錢沒花出去　就不算通膨
錢不是拿來花　是拿來供起來拜的嗎？
尤其是不想辦法讓錢增值就算了
至少保值的動作也做一些
把錢拿來買終身不是不好
但是應該先給客戶正確的觀念
讓他們知道　保險是保明天後天
不是現在趁年輕買終身保五十年後
就算真的像你說的明天出事
那就沒有通膨的問題
好
今天真的跟你買日額一千終身醫療
三個月後去住院
發現連住病房錢都不夠
健保病房等不到
三人病房也都滿人
只能在急診室跟一堆人擠
一年卻還花一萬多買終身醫療
然後看看人家
一年花不到一萬
住院拿好幾千
實支實付保額拉的又高
不用擔心住院醫療費問題
你就只能說　我不要自費　我要健保
你就只能在急診室苦撐死撐
然後拿一天一千五當營養費
不會很想哭嗎？
應該是先幫客戶用定期醫療
做到差不多的保額
客戶還有多餘的預算
再幫客戶加上終身醫療
讓他老了以後真不能買定期的話
多少有點錢可以看醫生
而且這時候的客戶
大多都中年了
貶值至少不會嚴重到爆表
如果這時候的客戶
經濟狀況還是沒有非常好
當然還是定期給他做下去阿
加終身真的就免了
想七十五歲以後要幹麻？
要從長遠來看的話
人總是都會死的好嗎？
這樣夠長遠了吧
真希望保險不要再被人說是騙人的東西了

璋琦

終身醫療險目前都是日額型，所以理賠的金額不高‧若是變成補償型的醫療就還可以‧
不要再拿通膨或是以投資的角度來談保險，除非你有預知的能力‧雖然大部分的人，明天都還是好好的，但並不能保證以後沒事‧

cokercue

實在不知道版大發了一堆年老時保額不夠的文章是為什麼
這有點像是用一個缺點(嚴格來說是事實而不是缺點)來否定全部

心仔

30年前我老媽幫我保了100萬的人售保險...當時100萬可以買台北士林區的一間公寓!!
現在100萬只能買廁所而且沒有馬桶的初胚屋!!通貨膨脹...嚇人阿!!

batter77

我覺得喔 這種試算方式是有很多盲點的
你只試算到了生活水準的通膨
卻少了消費水平的試算方式
1000元 50年後只剩下372元
舉例來說好了 電視機17吋彩色
20年前 要好幾萬能 現在呢
三千元不到 20年前的好幾萬
可以買塊不錯的田地呢
現在能買些什麼
單一論點來說
不管是什麼觀點都有其缺點優點

phd5858

大家靜下心來當聊天就好 不用情緒化的 保險其實就是收集大多數人的錢去幫助少數發生事故的人 是互助的觀念 所以沒有甚麼哪個人買了就非常不划算 因為誰也不知道將來會發生甚麼事 再來保險公司若是不賺錢 動不動就有倒閉的風險 請問誰敢保他家的
所以保險公司本來就應該賺錢 只是賺多賺少的問題而已 這就好像在討論賣珍珠奶茶的老闆到底一杯a了我們多少錢一樣 只要您喜歡這個商品 認為他有價值 那他就是個有價值的商品 置於理賠部分的爭議 因為每家公司的標準不一定 所以也不宜一竿子打翻一整條船 只要保單夠完整 相信理賠的時候都能夠獲得充分的保障

qazasdfg

如果你以保險為業 又宣稱部份保險商品是假的
這不是很矛盾的事嗎?
又或者你已經做了這麼久保險
卻說別人都是在騙人
這樣也有失厚道吧?