長期退休規畫 法人推3大題材基金 ...2014/08/02

嘉天

2014-08-02 工商時報記者黃惠聆／台北報導

　民眾若想要退休後生活無虞，法人表示，除了最好及早作「退休金準備」之外，要讓退休金快快增值，可配置有機會創造較高報酬的股票基金，不要全部都放在債券基金上。

　究竟要存多少於退休金，受訪民眾認為的平均數約775萬元，但若要有更加的生活品質以及長照費用的話，摩根投信副總經理邱可君指出，退休金總數至少要準備1,200萬元，因以65歲退休，退休後生活估計至少20年，每月5萬元開銷估計，這項估計還不包括長期照顧的費用，若加計看護和醫藥費，則金額可能更高。因此要存退休金，一定要愈早開始愈好。

　至於退休金準備，最簡單的理財方式就是投資基金，不過，仍需搭配不同的人生階段，妥善進行資產配置。邱可君說，25～45歲，在收入逐漸增加，距離退休仍有段時間，建議可以選擇積極的單一國家基金，透過長期投入以獲得較高的長期報酬。

　保德信投信投資策略分析組協理王華謙分析，退休規畫屬於長期作戰，投資人通常無法接受退休金發生虧損，建議用核心資產與衛星資產的方式作配置，投資人可依據自身投資屬性，配置3至7成債券基金降低風險，其餘則可放在有機會創造較高報酬的股票基金。

　王華謙說，在股票基金選擇上可找符合政府政策及世界趨勢的中長期走多的投資標的，目前較看好基礎建設基金、醫療生化基金以及全球高股息基金等三大類基金為主。

　另也有法人表示， 在股票基金選擇上也不要忘了台股基金，由於民眾只要一打開電子、平面媒體即可以知道台股走勢，雖然台股波動大，但是中長期定期定額或不定額投資即可以降低投資台股基金風險！