叫好不叫座 以房養老申辦掛蛋

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不動產逆向抵押制度試辦方案（俗稱「以房養老」）叫好不叫座，試辦逾兩年來，申辦數迄今仍掛蛋。銀行主管分析，台灣人「有土斯有財」的傳統概念，以及相關規定過於嚴格，都是政策成效不彰的主因。

銀行主管說，推動以房養老政策確實有必要，台灣邁入高齡化社會，有些老年人膝下無子女，或子女未能善盡養育之責，孤獨無依的老人只剩一棟房子，但不符合低收入戶資格，導致生活陷入困窘；申請以房養老，將房子抵押給銀行後，就能獲得生活費。

銀行主管說，目前為止，未有成功申辦的案例，關鍵有幾個。一是台灣人普遍存在「有土斯有財」的概念，不願意將房子抵押給銀行，其次是相關規定過於嚴格，須為無法定繼承人、單獨持有不動產，且不動產價值不超過社會救助法所定的中低收入戶標準。

由於符合資格的人相當少，因此試辦方案上路超過兩年來乏人問津，成功申辦案件掛零。

銀行主管說，長遠來看，台灣低生育率，導致人口負成長，人口紅利歸零，也將使房子變現難度高，將降低銀行承作以房養老的意願。

內政部規劃的以房養老試辦方案，自2013年3月1日上路，試辦期間至2017年底，試辦人數最多100人，試辦期間委託土地銀行經辦貸放款事項，方案所需經費先由財政部公益彩券回饋金及政府經費支應。

有關老人每月可領取金額，內政部是採類似年金給付方式，由內政部按老人性別、年齡及其不動產估價結果精算核定。由於女性平均餘命較男性長，因此相同年齡及相同價值的不動產，依精算結果，男性給付金額較女性為高。

舉例來說，同是70歲的老人，不動產估價現值皆為1,000萬元，男性老人每月可領取3萬4,800元，女性老人則每月領取金額為3萬300元。不動產價值愈高，每月給付金額也愈高，同是70歲的女性老人；700萬元者，每月可領2萬1,100元；900萬元者，可領2萬7,200元。