升息效應 利變型保單熱賣

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升息效應 利變型保單熱賣

聯合新聞網 2022/02/20 05:53

去年投資型保單熱賣，新契約保費收入高達五七七四億元，創下歷年最高紀錄，這個情況今年初卻出現翻轉。為緩解高通膨現象，美國聯準會政策由鴿轉鷹，今年以來市場波動劇烈，投資人多採觀望態度，導致今年初投資型保單銷售腰斬，而在升息效應帶動下，利變型保單則買氣升溫。

壽險公會統計，今年一月投資型保單新契約保費收入僅一五九億元，和去年一月的三四○億元相比，年減幅高達百分之五十三，顯示投資型保單明顯買氣衰退。去年一月投資型保單占壽險新契約保費收入仍達四成三，今年一月占比則降到二成三。

壽險業者分析，今年以來各國經濟開始回溫、通膨高漲，為解決通膨問題，聯準會貨幣政策由鴿轉鷹，市場預期升息腳步將加速，導致今年初股市波動劇烈，投資人持觀望態度，加上去年投資型保單熱賣、基期過高，導致一月投資型保單業績衰退。

然而，在聯準會可望三月升息的預期心理下，帶動美元利變型保單買氣，一月利變型壽險新契約保費收入達四一五億元、年增達四成，成為今年初最熱賣的險種。

壽險主管指出，今年市場波動更加劇烈，許多保戶選擇將資金分配到較穩健的傳統利變型保單領取增額回饋金，也抵抗市場波動帶來的動盪，加上今年一月多家壽險陸續提高美元利變保單宣告利率，保戶看中美國升息後，宣告利率也可望提高，能領到較多增值回饋金，推升利變型保單買氣。

但壽險業者提醒，利變型保單的宣告利率並非保證，宣告利率雖能反映市場利率水準，但並非固定的，投保時應先就自己的需求及預算進行評估，不要僅因宣告利率高而購買；尤其如果是外幣計價，更要留意匯率風險，以免賺了利率賠了匯差。

在保障型保單方面，去年九月金管會保險局主導下「保障型保險平台」上線，其中最受歡迎就屬重大疾病險，銷售件數以富邦人壽奪冠，中壽則是保費收入最多。富邦人壽統計，投保者以卅到卅九歲族群為主，七成以上保戶直接投保最高保額五十萬元，顯示年輕族群除善用網路投保，也意識到重大疾病保障重要性。