會分配多少薪水在保險規劃上

Peoplerun111

今天跟同事聊到這個話題
才發現大家好像都買了不少保險

不管是醫療險、意外險、癌症險等等
加一加可能一年都要好幾萬甚至十萬以上
如果有儲蓄險的話
甚至1/3的月薪都會拿來繳儲蓄險當作存錢

相比之下我目前只有定期的意外險跟終身醫療
還有最近國泰推出的刷到保
想說反正平常也都是刷CUBE居多
靠這個多少可以補一點保險的缺口回來
但跟同事比起來我好像還是算保得少的

所以好奇問問大家
會分配多少薪水在保險上啊?

BCoris

跟你一樣在累積刷到保
不然我也是只有定期險跟公司幫忙保的團險……

夜君

看人吧 感覺 在台灣 意外 需要買 但是要看保單內容 (買無領回的 純意外險 幾千元1年 賠得多)
醫療 個人覺得 必買 但是 有時又感覺 通膨 會吃掉保險 所以看個人

就拿我 阿公 年輕時買的醫療險  保險費用高 但是賠的 以現在來說 很少
(好像住院一天賠 500元 開大刀才2-6萬)   好像在 1980 上下買的
之後聽到 才去了解   當時這張保單 是高級保單 當初工作一個月才幾千元薪水
(當時物價 一棟房 不用100萬)
但是 到現在 一天500? 呵呵 隨便一張保單金額都屌打他幾倍   

第五次元

保險這種東西其實就是一個"以防萬一"的概念
無論醫療險、意外險、癌症險還是儲蓄險
醫療險是愈早買保費愈便宜(嬰兒、兒童例外)，但是到時間還是會調漲保費的，

至於癌症險，這在早年是不存在的或保費不高，當然理賠也少，

意外險則是要看被保險人的職業等級和投保的保險金額

而儲蓄險就是一個儲蓄的概念，我個人認為最好投保那種可以隨時解約或有意外時可以拿保險金額的一個加成(如果當時現值高於加成以孰高為準)的投資保險平台比較符合儲蓄保險的性質啦

存錢讓退休生活有保障固然很好，但是必須考慮通貨膨脹的問題，3樓大大說的是經驗，
所以盡量想有利的投資方法讓自己有好幾千萬的存款，否則ˊ也只能操勞到死，
因為存不存，有沒有保障其實意義不大

當然保險還是需要，起碼讓自己在面臨事情時稍微有些保障，至於要分配多少在保險上
咳！要看個人能力和判斷了

肥龍

保險是好的.但也要看個人能力.不能無腦就保下去.
保險公司並不是慈善機構.他們也是要賺錢的.萬一倒了.後續想拿回全額.很難.
在20幾年前.就曾經發生過倒閉.鬧蠻大的.

你在萬一急用錢.卻臨時沒錢可用.那就大條了.
像我一個朋友.一家三口一年保費高達23萬多近24萬.佔約夫妻總收入四分之一.
剩下的錢.都拿來繳房貸車貸.而他們還有一個小孩要養.
從他27歲結婚生子後開始就保.到30歲就開始無力靠自已(夫婦)繳保費.
每次臨近繳費.就開始四處借錢.開始無限循環.借錢.還錢.借多還少.債務越滾ˋ越大.
到最後40幾歲時.還是不得不忍痛結束保單.還欠一屁股錢.
而我家也是一家三口.除意外險必保外.就是多保一個重大疾病醫療險.
這樣我家一年保費(年繳)是4萬8千塊.並不會有太大負擔.
畢竟小病小痛沒必要去保那種醫療險.單醫生證明就要500塊.
就算獲得理賠.也拿不回一張醫生證明的錢.那麼何必那麼麻煩.
至於壽險.講真的.退休後再來保還來得及.雖然錢沒有年輕時就保拿的多.
但那是不讓家人在自已過往時.耗費金錢太過.造成負擔.有筆錢來辦.簡單就好.
而我朋友如果一開始並沒保那麼重.而是跟我一樣.那麼必然能存下一筆錢.而不是負債.

super18x

最高保額不限定看個人，最低保額必須要能支撐發生該保險事故時，所能支應你當下無法工作的損失及醫療費用的支出。
再來考慮保費，如果保費太高，影響個人生活，那就從終身型改為定期型且有保證續約條款的險種。

呼呼豬

1/4保險 目前有 終身醫療險(含實支實付)、終身長照險、意外險(含工作失能險)、防癌險
1/4投資 目前集中ETF(有配息、無配息都有)、少量買美金、黃金存褶
1/4花費(在外縣市工作、生活費、每月固定開銷、 房屋租金)
1/4備用資金(單存放銀行、或父母有額外開銷，轉帳回去支援)，父母都有勞退、老家又是自家的2樓透天，不需要每月固定給，這算優點吧。

自已外出工作約快10年了，或多或少會因為生病、意外..等住院，保險對我個人是屬於會用得到的，所以自己外出工作，就開始規劃了。
10年中，有生病住院2次，也都有開刀，但住不久，不過保險規劃的還可以，我目前住院一天保險可領4千元住院日額(南山3千+三商1千)，其他像實支實付、一堆支出，大部份都有賠到。
另一次是工作意外腳部穿刺傷，一天賠1500，我休2週沒住院(扣掉4天不是上班日、賠10天)，含實支實付、一堆有的沒的，賠快2萬，加上是工傷假、薪水也都沒被扣到。

Susanna

話說身邊有朋友是連一張保單都沒有的