降低詐騙案件保護民眾財產 加強監管防杜人頭帳戶措施

鈞蝦逵人

降低詐騙案件保護民眾財產 加強監管防杜人頭帳戶措施

金融監督管理委員會日前表示，為強化對人頭帳戶、網路銀行與虛擬帳號之監理作為，已對金融機構辦理防詐風控機制檢視專案檢查，檢查重點包括：金融機構對人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施、人頭戶偵測機制之妥適性與警示帳戶聯防機制之落實、高風險自動化業務之控管機制，以及金融機構對網站業者或企業申請虛擬帳號之管控作業等。

金管會指出，按存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第５條第１款第３目、第７條第１項規定，帳戶經法院、檢察署或司法警察機關通報為警示帳戶，除交易功能全部暫停外，帳戶持有人亦無法再開立新帳戶，其持有之其他存款帳戶之提款卡、語音轉帳、網路轉帳及電子支付功能也會暫停。並不會有人頭帳戶遭到移送法辦仍可在銀行開戶之情形。且為對可疑帳戶預為控管，已請各銀行將可疑帳戶之共通性態樣納入預警指標或內部作業規範加強控管。未來依洗錢防制法第１５條之２第６項授權訂定之子法，明訂帳戶暫停、限制功能或逕予關閉之標準，進一步強化帳戶管控。

金管會說明，目前已強化網路銀行約定轉帳風險控管，要求銀行對民眾申辦網路銀行或開啟約定轉帳服務時，落實主動關懷提問，如有網路交易應採行ＯＴＰ驗證機制，防止帳戶款項遭盜轉。另已請各銀行就約定帳戶轉帳之申請，視客戶性質及風險程度高低，將審核期間由現行申辦日後次一日始生效，改為次二日生效。

金管會進一步說明，另為降低銀行與使用虛擬帳號服務之第三方支付業者往來所面臨之洗錢風險，銀行公會研議強化客戶身分審查措施，包括辨識及驗證第三方支付業者之調查作業，及銀行與第三方支付業者往來時，宜以契約訂定遵循事項，對於不配合審視、拒絕提供資料等異常情形之第三方支付業者，得暫時停止或終止往來關係，如有事證足認從事不法行為，銀行得終止業務關係並列入加強控管，並考量申報疑似洗錢或資恐交易。

來源：法源法律網