客服專員盜刷客戶信用卡 金管會裁罰銀行 1200 萬元罰鍰

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客服專員盜刷客戶信用卡 金管會裁罰銀行 1200 萬元罰鍰

金融監督管理委員會（8/11）日通過對商業銀行違反法令之裁罰處分案。商業銀行因接獲客戶反映及內部清查，發現前客服專員涉及盜刷客戶信用卡。該行未完善建立信用卡客戶資料變更、申請掛失補發、信用卡繳款金額調整及信用卡影像調閱系統之控管機制，核有未完善建立內部控制制度之情事，依銀行法第１２９條第７款規定核處新臺幣一千二百萬元罰鍰。

商業銀行客服專員自民國一百十三年三月至一百十三年十月間，以職務之便擅自替客戶申請補發信用卡，並於申請後發卡前將客戶通訊資料變更為其本人資料，再以客戶信用卡於國外網站刷卡儲值至其本人及親友該網站帳號，再輾轉匯回其帳戶等手法盜刷客戶資金，受影響客戶數共十八人，總盜刷金額約六百八十八萬元。

金管會表示，該行規定就客戶信用卡基本資料變更，客服人員於核驗持卡人身分後，即得逕行變更；另針對持卡人申告卡片遺失，客服人員於確認相關資料後，即得執行掛失補發作業。惟前揭作業未有相關機制確認持卡人確有進線要求執行，以致專員得以多組手機號碼及電子郵件進行變更，以規避系統檢核；亦利用權限將客戶申請停卡改為掛失補發，或鎖定久未用卡之客戶，逕自申請掛失補發信用卡，並將補發之信用卡寄至專員事先變更之通訊地址。核有未完善建立信用卡客戶資料變更及申請掛失補發之控管機制。

金管會指出，該行規定於信用卡帳單結帳後，如遇持卡人申請扣除商店退款、費用減免、爭議帳款繳款等，客服人員得調整帳單最低應繳金額，惟持卡人如為「非逾期戶」，客服人員無須開立電子表單會簽權責部門，即可調整繳款最低金額，致專員利用調整繳款金額掩蓋舞弊行為。核有未完善建立信用卡繳款金額調整之控管機制。該行亦規定如須確認信用卡申請書資料，客服人員可透過信用卡影像調閱系統調閱信用卡申請書內容，惟該系統未建立妥適之查詢控制條件，致專員得輕易隨機以姓名查得客戶信用卡申請書資料之身分證字號，據以登入客服系統查看客戶之信用卡使用情形，俾利鎖定特定特徵之客戶為舞弊對象。核有未完善建立信用卡影像調閱系統之控管。

綜上，該商業銀行違反銀行法第４５條之１第１項、金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法第３條第１項及第８條第１項規定，依同法第１２９條第７款規定核處一千二百萬元罰鍰。

來源：法源法律網