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[求助] 投資型保單 [複製連結]

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發表於 2009-11-25 10:34:04 |只看該作者 |倒序瀏覽
各位前輩大家好

小弟 在三年前買了張 投資型保單 已經花了20萬元

保單價值約17萬(正9%收益) 我在想我是不是要在標的上最些改變

例如

我買了四支 有正有負的 整體是正值  那我要不要把 賺的部分轉移到 賠錢的部份?

假如要動賺錢的部份 建議是幾%在動作 ? 還是把賺的贖回?
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發表於 2009-11-30 13:16:59 |只看該作者

回覆 #1 qazjken 的帖子

小弟在這陣子剛踏入壽險業
經過幾次的投資理財課程下來有點小心得來跟大大分享

1.
投資型保單可以說用較少的成本買到較高的保障
因為投資型要保護自己承受投資的風險   所以再保障部分的保費會比一般的便宜
例如說:假設買的同樣是200萬的意外   同要保費都2000的話   
傳統保單就是2000元的保費(風險由保險公司負責)
投資型保單裡真正的保費可能只有1000  另外1000是拿來作投資用(但風險自負)
這要看當初你的保單是怎麼規劃的


2.
投資基金要有做長期的打算   也許現在你有些投資是-%的
那些其實不用擔心   只要他能回到你剛買時的價錢   那你一定不會賠本甚至於有小賺

3.
幾乎每家公司的投資型保單都有一個共同點   
在購買的前5年  其實你再投資方面的金額是很少的  
保險公司必須要先扣掉很多成本   從第7年開始才慢慢加重投資比例
當然也少數幾間保險公司會用別種方式再增加你的投資比例
例如第一年不扣成本費用  全數投資  從第2年在開始扣5年


小弟不才  因進入壽險業時間尚短   能給大大的資訊大概就是這樣  
要是大大有保險方面的疑問   可以私信給小弟   我會再請在壽險業有2X年經驗的顧問來幫大大做分析

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發表於 2009-11-30 13:43:30 |只看該作者
第一 你選的連結標的有哪些呢 (雖然有些基金目前績效為負  但三年前買的應該是追到高點  如果這筆錢是閒錢暫時動用不到  建議你定期定額  不要停扣  以後你就會知道了)
第二 這張單的目的是保障呢還是投資 (如果是保障  年繳二十萬  似忽多了點  投資型保單是定期險的概念  二十萬的年繳保費 保障超過千萬了)
第三 這張單基金轉換需不需費用  還是有無限制  (這點主要是告訴你別讓穫利被無用  盲目的轉換  因費用吃光)

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發表於 2009-12-1 01:02:17 |只看該作者
恭喜你已經堅持買三年...可是時間還不夠久
當初業務員跟你講解的時候..不知道有無跟你提到時間以及複利的效果

你的+%是最近才正的吧?
現在會有正報酬率..是因為前一陣子金融風暴的關係...(那時有加碼的話!應該會賺更多)
我比較不建議現在就把賺的錢做基金轉換或是贖回

1.因為轉換基金的話
  基金公司會先把你的錢贖回(匯差*1)
  然後買新的基金(匯差*2)
  假使你保單無轉換免費的話
  還要再加上贖回費用AND申購費用
  這樣來來回回就扣掉很多了

2.贖回賺的錢 就等於回到三年前你買投資型保單的時候了....
  沒意義!!除非你有急用!!!

總結:繼續放著不動吧!!!!
      除非你的基金有感覺要被下架....再做轉換摟!!
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