年終理財保單大健診 加強檢視四大保障

qazjken

僅剩幾天就可告別風雨飄搖的2009年，展望2010年景氣將逐漸回春，因此許多民眾開始為結婚、生子、旅遊、購屋、退休等做打算。壽險業者認為，年底是理財及保障做健檢的好時機，重新檢視家庭或個人的理財規劃及保險保障，依現階進行適當的調整，以期符合自己的需求。

.尤其現在的保險商品種類不但繁多，功能也越來越多元，為了確保自身權益，民眾購買保險時，更要瞭解自身需求，以及確實注意保險商品保障內容，才不會於日後發生爭議。

.富邦人壽表示，保單檢視時應回歸基本面，檢視投保目的及自身需求，看是為了提高風險保障、醫療保障，或是以退休規劃、稅務規劃為前提。而大都會人壽也建議，可以再針對意外保障、醫療保障、投資型保單、房屋貸款四方面特別加強檢視。

.以意外保障部份來說，保額最好能達到個人年所得的5~10倍，像年所得60萬的上班族，保額就應在300萬元以上。如果百萬年薪的高所得者，保額也最好在500萬元以上。

.同時現在國人對醫療品質的重視，所以附加意外醫療保險金日額給付，一方面可以做為病房升等差價的補貼，一方面也可做為意外住院期間工作收入減少的補貼。

.至於低利率時代，投資型保單成為熱門的理財工具，但民眾得注意，選擇投資標的應避免同類型基金過度集中，股債配置、幣別、區域都應儘量均衡分佈，且至少一年必須檢視一次基金的投資績效，以免失去了長期投資分攤風險，以及定期定額投資的效益。

.而有房貸的民眾，也可以計劃趁年終獎金入袋時，償還部份本金，如此一來才能逐年降低房貸利息，減輕家庭費用支出。

.富邦人壽指出，有些保單每屆滿五年時，可照原投保年齡計算保費追加保額，因此當結婚、生子責任加重時，可預先做好安排，維持未來基本生活水準。

.大都會人壽則提出「理財三分法」，強調收入的60％應列為基本生活費，30％列為投資理財，10％則為風險規避，其中10％即可以「保險」作為轉嫁風險的規畫。

.金管會則提醒民眾，在購買保障型商品或退休規劃，除了確實知道本身實際需求外，更可以上壽險公會網站試算，瞭解未來如何能達成預期目標。

.至於選擇投資型商品時，金管會認為民眾自己不但要清楚各項費用，更要明白投資風險是由保戶自身承擔，儘管所購買屬於「保本保息」的投資型商品，如果在滿期前解約，仍有本金損失的可能。

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恩 真的 我們真的要把我們的薪水

切成幾等分  不一定要三份 我想這種東西是看個人的

反正就是要枝到 自己的錢是花去哪邊

什麼東西是必要性的

什麼東西是極重要的

我們都要好好規劃我們的金錢

《 本帖最後由 耍寶的貴 於 2010-1-24 13:31 編輯 》