破除終身醫療的迷失=論述一=以薪資成長分析

et003367

對於終身醫療....大家喜愛的原因...是因為重視75歲之後..還有醫療保險可以給付

但我這一篇要用薪資與保額的角度..來為大家剖析...終身醫療的弱點

首先提供一個數據

主計處...的統計網站上的資料

這是從民國62年~98年..的平均薪資表



月         行業名稱         平均薪資(元)         保額10萬元為薪資的幾倍
6203         工業部門         1997                50.1
6303         工業部門         2979          33.6
6403         工業部門         3403          29.4
6503         工業部門         3995          25.0     
6603         工業部門         4708                 21.2
6703         工業部門         5212          19.2
6803         工業部門         6144          16.3
6903         工業部門         7283          13.7
7003         工業部門         9145          10.9
7103         工業部門         10421         9.6
7203         工業部門         11030         9.1
7303         工業部門         12225         8.2
7403         工業部門         12611         7.9
7503         工業部門         13513         7.4
7603         工業部門         14467         6.9
7703         工業部門         15820         6.3
7803         工業部門         18065         5.5
7903         工業部門         20216         4.9
8003         工業部門         22289         4.5
8103         工業部門         24876         4.0
8203         工業部門         26815         3.7
8303         工業部門         28626         3.5
8403         工業部門         30228         3.3
8503         工業部門         31722         3.2
8603         工業部門         32354         3.1
8703         工業部門         33387         3.0
8803         工業部門         34599         2.9
8903         工業部門         35925         2.8
9003         工業部門         35513         2.8
9103         工業部門         35349         2.8
9203         工業部門         35818         2.8
9303         工業部門         36963         2.7
9403         工業部門         37274         2.7
9503         工業部門         38275         2.6
9603         工業部門         38709         2.6
9703         工業部門         38858         2.6
9803         工業部門         35476         2.8

我來說明一下...這張表格..要表現的意義為何

在98年的現在...買10萬的保額...是平均薪資的2.8倍

所以...買10萬保額..是最低的一個額度

但是..在民國62年時...每月薪資1997元..來說

10萬的保額..就相當於50個月的薪資收入

(以現在的數據換算..3萬5*50=175萬的保額)

這50倍月薪的保額....在當時.對一個家庭來說.是很有幫助的

各位朋友...你試者去看看..你的父母在30年前的保單..是不是保額多為10萬~20萬

因為.這個保額就足夠當時的保障需要...

但身為子女的你...現在看到父母這個保額10萬的保單

你一定是..覺得這個保單不是很有保障

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所以..同樣的觀念..現在30歲的你...買100萬的保額

在過了..40年之後..你70歲的時候

你的小孩...看到你100萬的保額時

這100萬的保額...會不會...跟你現在看父母的保單..只有10萬保額..的心情是一樣的呢?

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終身醫療...何嘗不是也有同樣的問題

你父母..在民國62年時..每月薪資1997元

所以..當初的醫療日額..買個日額300元....其實在哪個時代算剛好而已
住院一天賠300元,已經是1997元的1/7的額度

換算成98年的平均薪資35476元的1/7==>5068元
所以,等於現在購買5000元的保額

但你現在..一定覺得這住一天賠300元...真是有跟沒有一樣


現在....你薪水每月3萬5千元....你買一個1000日額.也覺得差不多

但..過40年後..你兒子也覺得這住院一天賠1000元..在那時真的有跟沒有..差不多了

因此.被業務員恐嚇說:你75歲之後沒保障,所以要買終身醫療
這不就是一種錯誤的迷失嗎
因為,現在30歲的你,,,待你75歲之後,保險公司賠的錢只夠你,吃一碗楊春麵吧
業務員==引導你要買一個終身有賠錢的保單,卻沒提到賠的錢會變小,變到你難以想像的小
這不就是ㄧ件很糟糕的是嗎?

《 本帖最後由 et003367 於 2010-3-11 07:30 編輯 》

happy一天

那還好,我住院一天理賠3500元,

qazjken

不過有賠總比什麼都沒有好吧

而且或個角度想

你寫的是表達賠付的問題

那你繳的錢不是也是 對等的變薄了些

所以實際上 保險公司並沒有賺很多錢

而且它還是有淺在性的風險 (例如最近常發生的地震 他不就要現在就要賠付)

《 本帖最後由 qazjken 於 2010-3-11 11:22 編輯 》

qazasdfg

不過從終身醫療的費率來看
同樣年紀
現在的費率比十年前的費率多達一倍
表示醫療險和壽險的思考不能同等視之..
定期醫療雖然便宜 但會有保費調整機制~
終身醫療就買斷了

fhtsai

保費不是也會隨著年齡增加,先保終身醫療在慢慢增加保額不會比較好嗎?

cokercue

保險這種東西本來就是商品
就是經過精算過後的商品
就是賣的人會有利潤的商品
如果版主的訴求在告訴大家目前的保額夠
不代表在幾十年後還會夠
所以不要單以七十五歲後不能保才買終身醫療
那我非常認同
因為長期來說物價當然是成長的趨勢
同樣的金額在不同的年代的實質購買力當然不同
但我想再補充一點看法
保障是終身的，所以不能單看七十五歲後的保額夠不夠來看這個產品
而且保險本來就不是買了一個就夠一輩子
應該是要看每人的能力、需求在一定時間來審視自己的保險夠不夠

煙投的阿伯

前幾個禮拜有看到一個談話性電視節目，列出一些養地幾十年，再蓋成大樓，高價獲利的財團，都是搞金融保險的。

真是可笑!!
一堆人省吃儉用，固定每個月繳保險費給這些財團，他們再把這些錢拿一部來養地，炒高房價。

以前我父母也是在我小時候買了一個十萬元的儲蓄險，二十年期的吧！等到我長大，這十萬元根本派不上什麼用場。

brad5019

原帖由 a361460 於 2010-8-21 23:53 發表
終身醫療險本來就很好
有錢買總比沒錢買好
尤其是防癌醫療險,
癌症是台灣的十大死亡原因連續28年排名第一
年紀越小保費越便宜
如果五歲買20年期二十五歲滿期
保障一輩子
終身醫療險也是沒人在買40年期的
先把保險弄 ...

當你說的那個五歲買20年期終身醫療的小鬼
在六十五歲時得了癌症
我們來算算夠不夠喔
假設他五歲時以一百萬來算
也就是說得了癌症後先拿到一百萬
然後住院門診每天四千塊好了
其他的放射線手術有的沒的先不算了
先算這兩個基本的就好了
若是在他二十七歲時得癌症
假設通膨率百分之三
他所得到的一百萬的購買能力
只有他五歲時的約五十萬
住院門診拿到的四千元的購買能力
只有他五歲時的約二千元
再進一步假設
通膨率一樣是百分之三都不變
在他四十九歲的時候得了癌症
他所得到的一百萬的購買能力
只有在他五歲時的二十五萬
而住院門診也只有在他五歲時的一千元
那要是等他六十五歲的時候呢？
那時候他所拿到的理賠金
真的夠他支付醫療費用嗎？

樓主大大所想要表達的是這個意思

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依以上的各種回應來看
那我們保險業推的終生壽險真的是個很惡劣的東西吼~~
這麼惡劣的商品金管會是怎麼讓我們通過的?

所以說依樓主的算法
未來一杯30塊的珍珠奶茶可能會漲價變300元
一個便當60塊要變成600元
我開車加油1000塊要10000塊...
未來的薪水一個月有多少?
好可怕天阿我不想活了...

大大您標題依然錯字哦~
是"迷思"不是"迷失"